financial-planning-and-tax-deduction-thumb

บริหารการเงินให้งอกเงย เริ่มวางแผนเลยตอนนี้!

Facebook
Copy
financial-planning-and-tax-deduction-thumb

การบริหารและวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพถือเป็นกุญแจสำคัญที่จะนำไปสู่ความมั่นคงทางการเงินและช่วยให้ทุกคนบรรลุเป้าหมายทางการเงินของตนเองได้ ไม่ว่าจะเป็นการมีที่อยู่อาศัย การวางแผนเกษียณอายุ หรือการให้การศึกษาแก่บุตรหลาน การสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีสามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ ตั้งแต่การจัดการรายรับและรายจ่ายอย่างรอบคอบ การออมเงินอย่างสม่ำเสมอ การนำเงินไปต่อยอด โดยลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ ไปจนถึงการวางแผนการเงินเพื่อประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี

ดังนั้น การเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ จะช่วยสร้างฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ ในระยะยาว และนำไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ของแต่ละคนได้สำเร็จอย่างแน่นอน

การจัดการรายรับ-รายจ่าย

เป็นพื้นฐานสำคัญในการบริหารการเงิน การบันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ เป็นวิธีที่ช่วยให้เข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเองดีขึ้น ควบคุมค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้นและลดรายจ่ายที่ฟุ่มเฟือย โดยอาจเริ่มจัดการรายรับ-รายจ่ายได้ ดังนี้

  1. รวบรวมข้อมูลรายรับ-รายจ่ายอย่างครบถ้วน ทั้งรายรับจากเงินเดือน ค่าจ้าง รายได้อื่น ๆ และค่าใช้จ่ายทุกประเภท
  2. วิเคราะห์รายจ่ายที่ไม่จำเป็นและลดค่าใช้จ่ายส่วนนั้นลง
  3. จัดลำดับความสำคัญของรายจ่ายตามความจำเป็น
  4. สร้างงบประมาณรายจ่ายประจำเดือน/ปี และควบคุมให้เป็นไปตามงบประมาณ

การบันทึกและควบคุมการใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง เป็นจุดเริ่มต้นสำคัญที่จะทำให้สามารถบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและทำให้คุณมีเงินเหลือเก็บออมหรือนำไปลงทุนได้มากยิ่งขึ้น

การวางแผนการออมเงิน

การกำหนดเป้าหมายและวางแผนการออมเงินอย่างเป็นระบบ จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินได้อย่างยั่งยืน สำหรับพนักงานทั่วไป ควรตั้งเป้าออมเงินอย่างน้อย 10-20% จากรายได้รายเดือน โดยแต่ละคนสามารถปรับสัดส่วนให้เหมาะสมกับกำลังทรัพย์ของตนเองได้

นอกเหนือจากการออมเงิน การจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายทางการเงินตามระยะเวลาและความต้องการในแต่ละช่วงชีวิตก็มีความจำเป็น เช่น ระยะสั้น อาจกำหนดให้สะสมเงินสำรองฉุกเฉินก่อน ส่วนระยะยาวคือการออมเพื่อวัยเกษียณ การวางแผนที่ชัดเจนจะช่วยให้บรรลุจุดหมายได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การวางแผนการเงินด้วยการลงทุนและการทำประกัน

การลงทุนอย่างชาญฉลาดสามารถสร้างรายได้และผลตอบแทนจากเงินที่ออมได้ การกระจายการลงทุนในหลากหลายทางเลือก เช่น กองทุนรวม หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จะช่วยลดความเสี่ยงและสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว สำหรับมือใหม่ที่ต้องการต่อยอดเงินออมแต่ไม่มีเวลาติดตามการลงทุน หรือยังไม่มีความรู้ความเข้าใจมากนัก การลงทุนในกองทุนรวมน่าจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสม เนื่องจากมีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารจัดการให้

นอกจากการลงทุนแล้ว การทำประกันก็เป็นส่วนสำคัญในการบริหารความเสี่ยงทางการเงิน การมีประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ฯลฯ จะช่วยรองรับและลดความเสี่ยงจากภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ การวางแผนการเงินเพื่อการลงทุนและการทำประกันอย่างเหมาะสม จะช่วยเพิ่มโอกาสในการบริหารเงินให้งอกเงยและสร้างความมั่นคงจากเงินออมของคุณ พร้อมบริหารจัดการความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้

การวางแผนลดหย่อนภาษี ในกลุ่มการลงทุนและประกันมีอะไรบ้าง?

นอกเหนือจากการสร้างผลตอบแทนและการบริหารความเสี่ยงทางการเงินในอนาคต การลงทุนและทำประกันยังช่วยให้คุณลดหย่อนภาษีและบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งถือเป็นประโยชน์ที่ได้รับถึงสองต่อ หลายคนจึงวางแผนลดหย่อนภาษีผ่านการลงทุนและทำประกัน ดังนี้

  • กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (SSF) ลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท*
  • กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ฯ สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท*
  • ประกันชีวิต/สะสมทรัพย์ ลดหย่อนได้ตามจ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาท* สำหรับกรมธรรม์ความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป
  • ประกันสุขภาพตนเอง ลดหย่อนได้ตามจ่ายจริง สูงสุด 25,000 บาท และรวมกับประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท*
  • ประกันบำนาญ ลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ สูงสุด 200,000 บาท ระยะคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป จ่ายผลประโยชน์เป็นงวด ถ้าทำประกันแบบบำนาญร่วมกับประกันชีวิตทั่วไป สามารถแบ่งเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปให้ครบสิทธิ์ 100,000 บาทได้ กล่าวคือ หากไม่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนสำหรับประกันชีวิตทั่วไป ประกันชีวิตแบบบำนาญลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท*

สำหรับผู้วางแผนการเงินระยะยาว การทำประกันเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะนอกจากได้รับความคุ้มครองแล้ว ยังสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

บริหารการเงินให้เป็นและมีประสิทธิภาพ เริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ รับรองว่าจะสามารถก้าวสู่เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ได้สำเร็จอย่างแน่นอน หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ หรือประกันสุขภาพ กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) มีบริการทำประกันออนไลน์อย่างสะดวกและปลอดภัย สามารถกดคำนวณเบี้ย ดูรายละเอียด เปรียบเทียบความคุ้มครอง และซื้อออนไลน์ได้ด้วยตนเองง่าย ๆ รับความคุ้มครองและกรมธรรม์ภายใน 1-3 วันทำการ

*เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

อ้างอิง :

 

แนะนำผลิตภัณฑ์

Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
thumb-logo

แบบประกันออนไลน์ทั้งหมด

ดูรายละเอียด

เว็บไซต์ของเราใช้คุกกี้ เพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับท่าน รวมถึงการนำเสนอข้อมูลและเนื้อหาต่าง ๆ โดยการเข้าใช้งานเว็บไซต์ของเราถือว่าท่านยอมรับ ข้อกำหนดและเงื่อนไขการใช้บริการ ประกาศความเป็นส่วนตัว และ นโยบายคุกกี้ ของเรา