saving-investing-low-interest-thumb

ดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ ควรวางแผนเงินออมอย่างไรดี?

Facebook
Copy
saving-investing-low-interest-thumb

ในปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารอยู่ในระดับที่ค่อนข้างต่ำ ส่งผลให้เงินออมจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และฝากประจำแทบจะไม่เติบโต รวมถึงมีโอกาสที่จะเติบโตช้ากว่าอัตราเงินเฟ้ออีกด้วย ซึ่งหมายความว่าอำนาจในการซื้อจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ทำให้เงินออมจำนวนเดิมที่มีอยู่อาจไม่เพียงพอสำหรับการวางแผนเกษียณในอนาคต เมื่อการรับดอกเบี้ยเงินฝากจากธนาคารอาจไม่ได้ตอบโจทย์การออมเงินในระยะยาวอีกต่อไป การวางแผนเงินออมอย่างชาญฉลาดจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้เงินสามารถงอกเงยและรักษามูลค่าได้ในระยะยาว โดยปัจจุบันมีทางเลือกการลงทุนหลากหลายแบบที่น่าสนใจ ซึ่งแต่ละรูปแบบก็อาจให้ทั้งประโยชน์และความเสี่ยงในรูปแบบที่แตกต่างกันไป

ประโยชน์และความเสี่ยงของการลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ

การต่อยอดเงินออมด้วยการลงทุนมีหลายรูปแบบ โดยแต่ละแบบมีระดับความเสี่ยงและประโยชน์ที่แตกต่างกัน ซึ่งสามารถพิจารณาเลือกการลงทุนรูปแบบที่เหมาะสมกับตนเองได้ โดยการลงทุนที่น่าสนใจ มีดังต่อไปนี้

  • ตราสารหนี้
    คือ สินทรัพย์ทางการเงินที่ให้สิทธิการเป็นเจ้าหนี้แก่ผู้ลงทุน แบ่งเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่ ตราสารหนี้ภาครัฐและตราสารหนี้ภาคเอกชน
    • ตราสารหนี้ภาครัฐ 
ออกโดยกระทรวงการคลังหรือหน่วยงานภาครัฐ เช่น พันธบัตรรัฐบาลและพันธบัตรออมทรัพย์
    • ตราสารหนี้ภาคเอกชน 
ออกโดยบริษัทเอกชน เช่น ตั๋วแลกเงินและหุ้นกู้

    ประโยชน์จากการลงทุนตราสารหนี้
    มีความเสี่ยงต่ำ และแทบไม่มีโอกาสสูญเสียเงินต้น โดยเฉพาะตราสารหนี้จากรัฐบาล เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาเงินลงทุนไว้ หรือผู้ที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงสูงได้

    ความเสี่ยงจากการลงทุนตราสารหนี้
    เป็นการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำ ซึ่งบางกรณีอาจให้อัตราผลตอบแทนที่มีมูลค่าน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ หากลงทุนในตราสารหนี้ภาคเอกชนก็อาจมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้จากบริษัท จึงควรพิจารณาเลือกบริษัทที่มีความมั่นคงทางการเงิน และมีความสามารถในการจ่ายดอกเบี้ยและคืนเงินต้นได้ตามกำหนด
     
  • กองทุนรวม
    กองทุนรวมเป็นรูปแบบการลงทุนที่นักลงทุนหลายรายร่วมกันระดมเงินทุนเป็นเงินก้อน จากนั้น ทางบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนจะนำเงินที่ระดมได้ไปจดทะเบียนเป็นกองทุน และนำไปลงทุนต่อในสินทรัพย์ต่าง ๆ เมื่อนักลงทุนซื้อกองทุนรวม ก็จะได้รับการจัดสรรหน่วยลงทุนตามสัดส่วนของเงินที่ลงทุนไป

    ประโยชน์จากการลงทุนกองทุนรวม
    ลดความเสี่ยงด้วยการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย โดยมีผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญช่วยดำเนินการ และยังสามารถเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มาก นอกจากนี้ กองทุนรวมบางประเภท เช่น กองทุน RMF หรือ SSF ยังมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีให้แก่ผู้ลงทุนอีกด้วย

    ความเสี่ยงจากการลงทุนกองทุนรวม
    ความเสี่ยงจากการลงทุนในกองทุนรวม อาจเกิดได้ทั้งจากความผันผวนของตลาดที่ส่งผลกระทบต่อราคาหลักทรัพย์ ผลการดำเนินงานของธุรกิจที่กองทุนลงทุนซึ่งอาจกระทบต่อราคาหุ้นและการจ่ายดอกเบี้ย รวมถึงความเสี่ยงด้านสภาพคล่องที่อาจทำให้ไม่สามารถซื้อขายหลักทรัพย์ได้ตามที่ต้องการ ทั้งนี้ ระดับความเสี่ยงจะแตกต่างกันตามประเภทและนโยบายของแต่ละกองทุน ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจความเสี่ยงของกองทุนแต่ละประเภทอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุน
     
  • ทองคำ
    เป็นการลงทุนเพื่อรับผลตอบแทนจากส่วนต่างของราคาซื้อขายทอง โดยผลตอบแทนจะผันแปรตามราคาทองคำของตลาดโลกและในประเทศ นอกจากการลงทุนในทองคำแท่งหรือทองรูปพรรณโดยตรงแล้ว ยังมีช่องทางอื่น ๆ ที่เหมาะสำหรับคนที่มีเงินลงทุนน้อย แต่ต้องการผลตอบแทนสูง เช่น กองทุนรวมอีทีเอฟทองคํา (Gold ETFs) และสัญญาซื้อขายทองคำล่วงหน้า (Gold Futures)

    ประโยชน์จากการลงทุนทองคำ
    เป็นการลงทุนที่มีแนวโน้มการเพิ่มมูลค่าในระยะยาว สภาพคล่องสูง มีความสามารถในการป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ และซื้อขายเปลี่ยนเป็นเงินได้ในราคาเดียวกันทั่วโลก

    ความเสี่ยงจากการลงทุนทองคำ
    รูปแบบการใช้ทองคำมีจำกัด มีความผันผวนตามปัจจัยเศรษฐกิจโลก เหมาะสำหรับผู้ที่มีประสบการณ์การลงทุน สำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนที่รวดเร็วกว่าการลงทุนในทองคำแท่ง อาจพิจารณาลงทุนในกองทุนรวม Gold ETFs ที่สามารถซื้อขายผ่านออนไลน์ได้สะดวก หรือสัญญาซื้อขายทองคำล่วงหน้า (Gold Futures) ที่ช่วยป้องกันความเสี่ยงสำหรับทองคำที่เรามีในช่วงขาลงของตลาด

  • หุ้น
    การลงทุนในหุ้นเป็นการซื้อขายส่วนแบ่งความเป็นเจ้าของในบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยนักลงทุนสามารถทำธุรกรรมด้วยตนเองผ่านบัญชีที่เปิดกับบริษัทหลักทรัพย์หรือโบรกเกอร์ ซึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนหุ้นมาจากเงินปันผล ซึ่งเป็นส่วนแบ่งกำไรที่บริษัทจ่ายให้ผู้ถือหุ้น และกำไรส่วนต่างราคา ที่เกิดจากการซื้อขายหุ้นเมื่อราคาปรับตัวสูงขึ้น

    ประโยชน์จากการลงทุนหุ้น
    เป็นการลงทุนที่มีสภาพคล่องทางการเงินสูง สามารถซื้อขายเพื่อทำกำไรได้ตลอดเวลาในช่วงเปิดทำการของตลาดหลักทรัพย์ มีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนสูง เลือกลงทุนในธุรกิจที่สนใจได้อย่างอิสระ โดยไม่จำเป็นต้องลงทุนก่อตั้งธุรกิจเอง

    ความเสี่ยงจากการลงทุนหุ้น
    หุ้นเป็นสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง โดยราคามีการปรับขึ้นลงอย่างต่อเนื่อง และมีโอกาสที่จะขาดทุน นักลงทุนในหุ้นจึงต้องยอมรับความเสี่ยงในลักษณะเดียวกันกับเจ้าของบริษัท การลงทุนในหุ้นจึงเหมาะสมกับผู้ที่มีเวลาในการติดตามข้อมูลข่าวสารและวิเคราะห์การลงทุนอย่างสม่ำเสมอ รวมถึงผู้ที่มีประสบการณ์การลงทุนพอสมควร

  • ประกันสะสมทรัพย์
    ประกันสะสมทรัพย์เป็นประกันชีวิตรูปแบบหนึ่ง ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการออมเงิน โดยจะได้รับผลตอบแทนทั้งระหว่างสัญญาและเมื่อครบกำหนดสัญญาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยผลตอบแทนของหลาย ๆ แบบประกัน ได้รับมากกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

    ประโยชน์จากการลงทุนซื้อประกันสะสมทรัพย์
    ประกันชีวิตสะสมทรัพย์เป็นรูปแบบการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนที่แน่นอน มีจุดเด่นในการให้ความคุ้มครองชีวิตแก่ผู้ถือกรมธรรม์ ซึ่งสร้างความมั่นใจว่าครอบครัวจะยังคงมีความมั่นคงทางการเงินแม้ผู้ทำประกันเสียชีวิต นอกจากนี้ ยังมอบสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี และหากส่งเบี้ยประกันได้ครบตามกำหนด ก็จะได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่ามากยิ่งขึ้น ซึ่งนับว่าเป็นการช่วยวางแผนและสร้างฐานะทางการเงินที่มั่นคงในระยะยาวให้แก่ทั้งผู้ทำประกันและคนในครอบครัว

    ความเสี่ยงจากการลงทุนซื้อประกันสะสมทรัพย์
    ประกันสะสมทรัพย์อาจมีสภาพคล่องต่ำกว่าการลงทุนรูปแบบอื่น ที่ไม่สามารถเบิกถอนได้ทันที แต่ในขณะเดียวกันก็อาจเป็นข้อดีที่ช่วยสร้างความมั่นคงในการออมเงินให้กับคุณได้อย่างแน่นอน

    ดังนั้น การวางแผนการออมเงินให้ดี และเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับตัวเอง ทั้งในมุมของค่าเบี้ยประกันภัยที่สามารถจ่ายได้ ความคุ้มครองที่ได้รับ รวมถึงผลประโยชน์เงินคืน จะช่วยให้คุณสามารถต่อยอดเงินออมให้เติบโตงอกเงยเพิ่มขึ้นได้

    ยกตัวอย่าง 2 แบบประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น จากกรุงเทพประกันชีวิต ที่มอบผลประโยชน์เงินคืนในทุก ๆ ปี ตลอดระยะเวลาสัญญา พร้อมมอบความคุ้มครองชีวิตนานถึง 10 ปี
    • ประกันสะสมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทเซฟวิ่ง 10/1
      - จ่ายครั้งเดียวจบ รับเงินคืนทุกปี ปีละ 1.75%* รวมตลอดสัญญารับ 117.5%* (*%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย)
      - เงินเอาประกันภัยเริ่มต้นปีละ 50,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท
      - ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
    • ประกันสะสมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทเซฟวิ่ง 10/2
      - อีกหนึ่งแบบประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น จ่ายเบี้ยฯ สั้น 2 ปี
      - ได้รับเงินคืนทุกปี ปีละ 2%* รวมตลอดสัญญา 226%* (*%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย)
      - เงินเอาประกันภัยเริ่มต้นปีละ 30,000 บาท
      - ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

การลงทุนแต่ละรูปแบบมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน การทำความเข้าใจถึงความเสี่ยงและโอกาสของแต่ละทางเลือกจึงเป็นสิ่งสำคัญ ควรศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจ โดยสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมจากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ เช่น เว็บไซต์ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (www.set.or.th) เว็บไซต์สำนักงาน ก.ล.ต. (www.sec.or.th)

ไม่ว่าคุณจะเลือกลงทุนรูปแบบใด สิ่งสำคัญที่สุดคือการเข้าใจถึงความเสี่ยงและการลงทุนอย่างมีสติ ซึ่งจะช่วยให้คุณก้าวไปสู่ความมั่นคงทางการเงินและสามารถวางแผนการออมเงินในระยะยาวได้อย่างมั่นใจ แม้ในยุคที่ดอกเบี้ยเงินฝากไม่เป็นใจก็ตาม การมองหาทางเลือกใหม่ ๆ อย่างการทำประกันสะสมทรัพย์ที่ให้ทั้งผลตอบแทนเงินคืนและความคุ้มครองพร้อมกัน เป็นอีกทางเลือกในการออมเงินที่ต่อยอดเงินเก็บได้อย่างคุ้มค่า ไม่ต้องยุ่งยากและเสียเวลาในการบริหารจัดการ เหมาะสำหรับการวางแผนเงินออมในยุคปัจจุบัน

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่าในระยะยาว กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) มีประกันสะสมทรัพย์หลากหลายแผนความคุ้มครอง ที่ตอบโจทย์แผนทางการเงินที่มั่นคงสำหรับคุณ สามารถซื้อออนไลน์ได้อย่างสะดวกและปลอดภัย สามารถกดคำนวณเบี้ย ดูรายละเอียด เปรียบเทียบความคุ้มครอง และซื้อออนไลน์ได้ด้วยตนเองง่าย ๆ พร้อมอนุมัติความคุ้มครองกรมธรรม์ภายใน 1- 3 วันทำการ

สนใจศึกษารายละเอียดแผนประกันอื่น ๆ เพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ https://bla.bangkoklife.com/qxpslUPUHn

 

แนะนำผลิตภัณฑ์

Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
Unknown Product

Unknown Product

No description available

No details available

ดูรายละเอียด
thumb-logo

แบบประกันออนไลน์ทั้งหมด

ดูรายละเอียด

เว็บไซต์ของเราใช้คุกกี้ เพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับท่าน รวมถึงการนำเสนอข้อมูลและเนื้อหาต่าง ๆ โดยการเข้าใช้งานเว็บไซต์ของเราถือว่าท่านยอมรับ ข้อกำหนดและเงื่อนไขการใช้บริการ ประกาศความเป็นส่วนตัว และ นโยบายคุกกี้ ของเรา