วางแผนชีวิตหลังเกษียณได้ดี เพราะมีประกันบำนาญ
เพราะชีวิตหลังเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป
หลายคนอาจคิดว่าการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่ไกลตัว แต่คุณเคยถามตัวเองไหมว่า จะมีเงินเพียงพอใช้จ่ายในวัยเกษียณหรือไม่ ? พร้อมหรือยังสำหรับการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ ? การวางแผนการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญ ควรวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ ยิ่งเตรียมพร้อมเร็ว ยิ่งได้เปรียบ ไม่เป็นภาระลูกหลานในอนาคต "ประกันบำนาญ" คือหนึ่งในเครื่องมือที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคุณในระยะยาว
ประกันบำนาญไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณมีรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ แต่ยังมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นความคุ้มครองชีวิตหรือสิทธิลดหย่อนภาษี บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับประกันบำนาญ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนอนาคตทางการเงินได้อย่างมั่นใจ และพร้อมก้าวเข้าสู่วัยเกษียณอย่างมีความสุข
ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณมีอะไรบ้าง ?
- ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
- ค่ารักษาพยาบาล: เมื่ออายุมากขึ้น ความเสี่ยงต่อการเจ็บป่วยและการต้องรับการรักษาพยาบาลก็เพิ่มขึ้น ทำให้ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลสูงขึ้นตามไปด้วย
- ค่าประกันสุขภาพ: หลายคนอาจเลือกที่จะทำประกันสุขภาพเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล หรือประกันบ้าน ซึ่งอาจมีเบี้ยประกันที่สูงขึ้นตามอายุ
- ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
- ค่าอาหาร: แม้ว่าจะเกษียณแล้ว แต่ความต้องการพื้นฐานในการดำรงชีวิตยังคงอยู่ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้อาจเพิ่มขึ้นหากเราต้องการอาหารเฉพาะทางเพื่อสุขภาพที่ดีขึ้น
- ค่าสาธารณูปโภค: ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า และค่าโทรศัพท์เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียทุกเดือน
- ค่าที่อยู่อาศัย: ไม่ว่าจะเป็นค่าเช่าหรือค่าผ่อนบ้าน รวมถึงค่าซ่อมแซมบ้านที่อาจเพิ่มขึ้นตามอายุของที่อยู่อาศัย บางคนอาจต้องการย้ายไปอยู่ในที่ที่เหมาะสมกับวัยมากขึ้น
- ค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมต่าง ๆ
- ท่องเที่ยว: หลายคนมีแผนที่จะท่องเที่ยวหลังเกษียณ ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายในส่วนของการเดินทาง ที่พัก และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
- งานอดิเรก: การเข้าร่วมกิจกรรมต่าง ๆ เช่น การออกกำลังกาย การเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ หรือการเข้าร่วมชมรม
- ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
- เหตุการณ์ไม่คาดฝัน: ควรมีเงินสำรองสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การซ่อมแซมบ้านกรณีฉุกเฉิน หรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้คาดการณ์ไว้
- ภาระทางการเงินที่อาจมีต่อครอบครัว: บางคนอาจยังต้องช่วยเหลือลูกหลานทางการเงิน หรือต้องการเก็บเงินไว้เป็นมรดก
สิทธิประโยชน์จากประกันบำนาญ
การมีประกันบำนาญเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณ เนื่องจากมีสิทธิประโยชน์มากมายที่สามารถช่วยให้คุณมีชีวิตที่มั่นคง สิทธิประโยชน์หลัก ๆ ที่ได้รับจากประกันบำนาญมีดังนี้
- รับเงินบำนาญเป็นรายเดือน/ รายปี
ประกันบำนาญช่วยให้คุณได้รับเงินบำนาญหลังจากเกษียณ (รูปแบบรายเดือนหรือรายปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์) ช่วยให้มีรายได้ที่แน่นอน สำหรับใช้ในชีวิตประจำวันและไม่ต้องกังวลเรื่องการหาเงินเพิ่ม ซึ่งระยะเวลาในการรับเงินบำนาญขึ้นอยู่กับแบบประกันที่เลือก เช่น ตลอดชีพหรือตามจำนวนปีที่กำหนด
- ความคุ้มครองด้านสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล
ประกันบำนาญบางแผนรวมความคุ้มครองด้านสุขภาพ ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วย นอกจากนี้บางแผนประกันบำนาญยังให้การคุ้มครองสำหรับการดูแลสุขภาพระยะยาว เช่น การดูแลผู้สูงอายุหรือการรักษาพยาบาลที่บ้าน
- สิทธิลดหย่อนภาษี
ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี ทำให้คุณสามารถลดภาระภาษีที่ต้องจ่ายในแต่ละปี
- การส่งต่อมรดก
ประกันบำนาญบางประเภทให้คุณสามารถกำหนดผู้รับผลประโยชน์ได้ ซึ่งทำให้คุณสามารถส่งต่อมรดกให้กับครอบครัวหรือบุคคลที่คุณต้องการได้โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งมรดกที่ซับซ้อน
ประเภทของประกันบำนาญ
ประกันบำนาญมีหลายประเภทออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการและวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันของผู้เอาประกัน ซึ่งสามารถแบ่งเป็นประเภทได้ดังนี้
- ประกันบำนาญแบบมีความคุ้มครองชีวิต (Annuity Insurance)
- ลักษณะ : รวมความคุ้มครองชีวิตเข้ากับการจ่ายเงินบำนาญ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนวัยเกษียณ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน
- จุดเด่น : ให้ความคุ้มครองชีวิตพร้อมกับเงินบำนาญหลังเกษียณ
- ประกันบำนาญแบบคงที่ (Fixed Annuity)
- ลักษณะ : กำหนดผลตอบแทนที่แน่นอนตั้งแต่เริ่มต้น และไม่มีการเปลี่ยนแปลงตามตลาดการเงิน
- จุดเด่น : ให้ผลตอบแทนที่มั่นคงและแน่นอน ไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของตลาด
- ประกันบำนาญแบบมีการลงทุน (Variable Annuity)
- ลักษณะ : นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ ทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับมีความหลากหลายตามผลการลงทุน
- จุดเด่น : มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงสูงตามการลงทุน
- ประกันบำนาญแบบรับเงินตามช่วงเวลา (Deferred Annuity)
- ลักษณะ : เริ่มจ่ายเงินบำนาญหลังจากผ่านไปช่วงเวลาหนึ่ง เช่น 5 ปี หรือ 10 ปี ทำให้ผู้เอาประกันสามารถสะสมเงินในช่วงเวลาที่กำหนด
- จุดเด่น : ช่วยให้มีเวลาสะสมเงินมากขึ้นก่อนที่จะเริ่มรับเงินบำนาญ
4 คำแนะนำเบื้องต้นในการเลือกประกันบำนาญสำหรับวัยเริ่มทำงาน
สำหรับคนในวัยเริ่มต้นทำงาน การวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณอาจดูเป็นเรื่องที่ยังไม่สำคัญมากนักเท่าไหร่ แต่รู้หรือไม่ว่า ยิ่งเริ่มต้นเร็วก็จะช่วยให้คุณได้เปรียบในระยะยาวยิ่งขึ้น โดยคำแนะนำเบื้องต้นในการพิจารณาเลือกซื้อมีดังนี้
- เริ่มต้นทำประกันบำนาญเร็ว: เบี้ยประกันจะถูกเมื่อเริ่มทำตั้งแต่อายุน้อย หากรอเวลา แล้วค่อยตัดสินใจทำประกันบำนาญในช่วงอายุที่มากขึ้นจะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันสูงขึ้นตามอายุด้วย
- พิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันระยะยาว: เลือกแผนที่สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายปัจจุบัน
- เลือกแบบประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณ: พิจารณารูปแบบการรับเงินบำนาญ รวมถึงระยะเวลาการจ่ายเงินบำนาญของแต่ละแผนประกัน เพราะยิ่งระยะเวลาการจ่ายเงินบำนาญยิ่งนาน ยิ่งมีโอกาสได้รับผลประโยชน์ที่คุ้มค่า
- ศึกษาเงื่อนไขและผลประโยชน์ของกรมธรรม์อย่างละเอียด: เปรียบเทียบข้อเสนอจากบริษัทประกันหลายๆ แห่ง ประกันบำนาญส่วนใหญ่ เริ่มจ่ายเงินบำนาญเมื่ออายุครบ 60 ปีขึ้นไป แต่ทั้งนี้บางแผน ก็มอบความคุ้มครองชีวิตตั้งแต่เริ่มระยะเวลาสัญญา หรือก็คือช่วงก่อนรับเงินบำนาญนั่นเอง ซึ่งจะช่วยสร้างความอุ่นใจและความมั่นคงทางการเงินได้เป็นอย่างดี
นอกจากนี้แล้วไม่ควรพึ่งพาประกันบำนาญเพียงอย่างเดียว ควรวางแผนการออมและการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ ควบคู่ไปด้วย เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการสร้างความมั่งคงทางการเงิน
ประกันบำนาญ แฮปปี้ เพนชั่น (มีเงินปันผล) จากกรุงเทพประกันชีวิต
การเลือกแผนประกันบำนาญที่เหมาะสมถือเป็นการวางแผนอนาคต ให้คุณมีชีวิตหลังเกษียณที่สบายและมั่นคง พร้อมทั้งสามารถใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่
ประกันบำนาญ แฮปปี้ เพนชั่น (มีเงินปันผล) จากกรุงเทพประกันชีวิต
- มอบความอุ่นใจ ใช้ชีวิตสบายยามเกษียณ
- รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60-99 ปี การันตีเงินบำนาญถึงอายุ 99 ปี
- มีโอกาสรับเงินบำนาญเพิ่มพิเศษตลอดสัญญา**
- วางแผนอนาคตตัวเองได้ เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้เอง 1 ปี (ครั้งเดียวจบ)/ 5 ปี/ 10 ปี หรือจนถึงอายุ 60 ปี
- นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท/ปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ให้คุณมั่นใจได้ว่าจะมีเงินใช้หลังเกษียณ ใช้ชีวิตได้อย่างอิสระ มีความสุขกับบั้นปลายชีวิต และไม่เป็นภาระของลูกหลานอย่างแน่นอน
วางแผนชีวิตตั้งแต่ตอนนี้ มีหลักประกันมั่นคงเวลาเกษียณ ดูรายละเอียดเพิ่มเติม หรือซื้อประกันออนไลน์ ได้ที่เว็บไซต์ : https://bla.bangkoklife.com/bwK3dB9NjA
Call Center: 02 -777-8888 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์จะระบุในกรมธรรม์
**บริษัทอาจพิจารณาเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษให้ในช่วงรับเงินบำนาญ โดยจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษนี้ จะขึ้นอยู่กับเงินปันผล ณ วันครบรอบปีกรมธรรมที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี ซึ่งคำนวณมาจากผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล ตั้งแต่วันที่สัญญาเริ่มมีผลคุ้มครอง จนถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี
ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือขอใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการไม่พิจารณาเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษ
