วางแผนชีวิตหลังเกษียณได้ดี เพราะมีประกันบำนาญ

เพราะชีวิตหลังเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป

หลายคนอาจคิดว่าการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่ไกลตัว แต่คุณเคยถามตัวเองไหมว่า จะมีเงินเพียงพอใช้จ่ายในวัยเกษียณหรือไม่ ? พร้อมหรือยังสำหรับการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ ? การวางแผนการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญ ควรวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ ยิ่งเตรียมพร้อมเร็ว ยิ่งได้เปรียบ ไม่เป็นภาระลูกหลานในอนาคต "ประกันบำนาญ" คือหนึ่งในเครื่องมือที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคุณในระยะยาว

ประกันบำนาญไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณมีรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ แต่ยังมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นความคุ้มครองชีวิตหรือสิทธิลดหย่อนภาษี บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับประกันบำนาญ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนอนาคตทางการเงินได้อย่างมั่นใจ และพร้อมก้าวเข้าสู่วัยเกษียณอย่างมีความสุข

ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณมีอะไรบ้าง ?

1. ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
   • ค่ารักษาพยาบาล: เมื่ออายุมากขึ้น ความเสี่ยงต่อการเจ็บป่วยและการต้องรับการรักษาพยาบาลก็เพิ่มขึ้น ทำให้ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลสูงขึ้นตามไปด้วย
   • ค่าประกันสุขภาพ: หลายคนอาจเลือกที่จะทำประกันสุขภาพเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล หรือประกันบ้าน ซึ่งอาจมีเบี้ยประกันที่สูงขึ้นตามอายุ


2. ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
   • ค่าอาหาร: แม้ว่าจะเกษียณแล้ว แต่ความต้องการพื้นฐานในการดำรงชีวิตยังคงอยู่ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้อาจเพิ่มขึ้นหากเราต้องการอาหารเฉพาะทางเพื่อสุขภาพที่ดีขึ้น
   • ค่าสาธารณูปโภค: ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า และค่าโทรศัพท์เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียทุกเดือน
   • ค่าที่อยู่อาศัย: ไม่ว่าจะเป็นค่าเช่าหรือค่าผ่อนบ้าน รวมถึงค่าซ่อมแซมบ้านที่อาจเพิ่มขึ้นตามอายุของที่อยู่อาศัย บางคนอาจต้องการย้ายไปอยู่ในที่ที่เหมาะสมกับวัยมากขึ้น


3. ค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมต่าง ๆ
   • ท่องเที่ยว: หลายคนมีแผนที่จะท่องเที่ยวหลังเกษียณ ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายในส่วนของการเดินทาง ที่พัก และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
   • งานอดิเรก: การเข้าร่วมกิจกรรมต่าง ๆ เช่น การออกกำลังกาย การเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ หรือการเข้าร่วมชมรม


4. ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
   • เหตุการณ์ไม่คาดฝัน: ควรมีเงินสำรองสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การซ่อมแซมบ้านกรณีฉุกเฉิน หรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้คาดการณ์ไว้
   • ภาระทางการเงินที่อาจมีต่อครอบครัว: บางคนอาจยังต้องช่วยเหลือลูกหลานทางการเงิน หรือต้องการเก็บเงินไว้เป็นมรดก

สิทธิประโยชน์จากประกันบำนาญ

การมีประกันบำนาญเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณ เนื่องจากมีสิทธิประโยชน์มากมายที่สามารถช่วยให้คุณมีชีวิตที่มั่นคง สิทธิประโยชน์หลัก ๆ ที่ได้รับจากประกันบำนาญมีดังนี้

• รับเงินบำนาญเป็นรายเดือน/ รายปี
  ประกันบำนาญช่วยให้คุณได้รับเงินบำนาญหลังจากเกษียณ (รูปแบบรายเดือนหรือรายปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์) ช่วยให้มีรายได้ที่แน่นอน สำหรับใช้ในชีวิตประจำวันและไม่ต้องกังวลเรื่องการหาเงินเพิ่ม ซึ่งระยะเวลาในการรับเงินบำนาญขึ้นอยู่กับแบบประกันที่เลือก เช่น ตลอดชีพหรือตามจำนวนปีที่กำหนด


• ความคุ้มครองด้านสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล
  ประกันบำนาญบางแผนรวมความคุ้มครองด้านสุขภาพ ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วย นอกจากนี้บางแผนประกันบำนาญยังให้การคุ้มครองสำหรับการดูแลสุขภาพระยะยาว เช่น การดูแลผู้สูงอายุหรือการรักษาพยาบาลที่บ้าน


• สิทธิลดหย่อนภาษี
  ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี ทำให้คุณสามารถลดภาระภาษีที่ต้องจ่ายในแต่ละปี


• การส่งต่อมรดก
  ประกันบำนาญบางประเภทให้คุณสามารถกำหนดผู้รับผลประโยชน์ได้ ซึ่งทำให้คุณสามารถส่งต่อมรดกให้กับครอบครัวหรือบุคคลที่คุณต้องการได้โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งมรดกที่ซับซ้อน

ประเภทของประกันบำนาญ

ประกันบำนาญมีหลายประเภทออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการและวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันของผู้เอาประกัน ซึ่งสามารถแบ่งเป็นประเภทได้ดังนี้

1. ประกันบำนาญแบบมีความคุ้มครองชีวิต (Annuity Insurance)
   • ลักษณะ : รวมความคุ้มครองชีวิตเข้ากับการจ่ายเงินบำนาญ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนวัยเกษียณ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน
   • จุดเด่น : ให้ความคุ้มครองชีวิตพร้อมกับเงินบำนาญหลังเกษียณ


2. ประกันบำนาญแบบคงที่ (Fixed Annuity)
   • ลักษณะ : กำหนดผลตอบแทนที่แน่นอนตั้งแต่เริ่มต้น และไม่มีการเปลี่ยนแปลงตามตลาดการเงิน
   • จุดเด่น : ให้ผลตอบแทนที่มั่นคงและแน่นอน ไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของตลาด


3. ประกันบำนาญแบบมีการลงทุน (Variable Annuity)
   • ลักษณะ : นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ ทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับมีความหลากหลายตามผลการลงทุน
   • จุดเด่น : มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงสูงตามการลงทุน


4. ประกันบำนาญแบบรับเงินตามช่วงเวลา (Deferred Annuity)
   • ลักษณะ : เริ่มจ่ายเงินบำนาญหลังจากผ่านไปช่วงเวลาหนึ่ง เช่น 5 ปี หรือ 10 ปี ทำให้ผู้เอาประกันสามารถสะสมเงินในช่วงเวลาที่กำหนด
   • จุดเด่น : ช่วยให้มีเวลาสะสมเงินมากขึ้นก่อนที่จะเริ่มรับเงินบำนาญ

4 คำแนะนำเบื้องต้นในการเลือกประกันบำนาญสำหรับวัยเริ่มทำงาน

สำหรับคนในวัยเริ่มต้นทำงาน การวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณอาจดูเป็นเรื่องที่ยังไม่สำคัญมากนักเท่าไหร่ แต่รู้หรือไม่ว่า ยิ่งเริ่มต้นเร็วก็จะช่วยให้คุณได้เปรียบในระยะยาวยิ่งขึ้น โดยคำแนะนำเบื้องต้นในการพิจารณาเลือกซื้อมีดังนี้

1. เริ่มต้นทำประกันบำนาญเร็ว: เบี้ยประกันจะถูกเมื่อเริ่มทำตั้งแต่อายุน้อย หากรอเวลา แล้วค่อยตัดสินใจทำประกันบำนาญในช่วงอายุที่มากขึ้นจะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันสูงขึ้นตามอายุด้วย


2. พิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันระยะยาว: เลือกแผนที่สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายปัจจุบัน


3. เลือกแบบประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณ: พิจารณารูปแบบการรับเงินบำนาญ รวมถึงระยะเวลาการจ่ายเงินบำนาญของแต่ละแผนประกัน เพราะยิ่งระยะเวลาการจ่ายเงินบำนาญยิ่งนาน ยิ่งมีโอกาสได้รับผลประโยชน์ที่คุ้มค่า


4. ศึกษาเงื่อนไขและผลประโยชน์ของกรมธรรม์อย่างละเอียด: เปรียบเทียบข้อเสนอจากบริษัทประกันหลายๆ แห่ง ประกันบำนาญส่วนใหญ่ เริ่มจ่ายเงินบำนาญเมื่ออายุครบ 60 ปีขึ้นไป แต่ทั้งนี้บางแผน ก็มอบความคุ้มครองชีวิตตั้งแต่เริ่มระยะเวลาสัญญา หรือก็คือช่วงก่อนรับเงินบำนาญนั่นเอง ซึ่งจะช่วยสร้างความอุ่นใจและความมั่นคงทางการเงินได้เป็นอย่างดี
   
   นอกจากนี้แล้วไม่ควรพึ่งพาประกันบำนาญเพียงอย่างเดียว ควรวางแผนการออมและการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ ควบคู่ไปด้วย เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการสร้างความมั่งคงทางการเงิน

ประกันบำนาญ แฮปปี้ เพนชั่น (มีเงินปันผล) จากกรุงเทพประกันชีวิต

การเลือกแผนประกันบำนาญที่เหมาะสมถือเป็นการวางแผนอนาคต ให้คุณมีชีวิตหลังเกษียณที่สบายและมั่นคง พร้อมทั้งสามารถใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่

ให้คุณมั่นใจได้ว่าจะมีเงินใช้หลังเกษียณ ใช้ชีวิตได้อย่างอิสระ มีความสุขกับบั้นปลายชีวิต และไม่เป็นภาระของลูกหลานอย่างแน่นอน

วางแผนชีวิตตั้งแต่ตอนนี้ มีหลักประกันมั่นคงเวลาเกษียณ ดูรายละเอียดเพิ่มเติม หรือซื้อประกันออนไลน์ ได้ที่เว็บไซต์ : https://bla.bangkoklife.com/bwK3dB9NjA
Call Center: 02 -777-8888 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง

โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์จะระบุในกรมธรรม์

**บริษัทอาจพิจารณาเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษให้ในช่วงรับเงินบำนาญ โดยจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษนี้ จะขึ้นอยู่กับเงินปันผล ณ วันครบรอบปีกรมธรรมที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี ซึ่งคำนวณมาจากผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล ตั้งแต่วันที่สัญญาเริ่มมีผลคุ้มครอง จนถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี
ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือขอใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 59 ปี บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการไม่พิจารณาเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษ