ตอบชัด! ประกันอุบัติเหตุคืออะไร มีข้อดีอย่างไรบ้าง

‹ ย้อนกลับ

อุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ทุกที่ ทุกเวลา แม้แต่กับคนที่ระมัดระวังตัวก็ตาม และยังสามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น อุบัติเหตุจากการขับรถ, อุบัติเหตุจากการเดิน, อุบัติเหตุจากการเล่นกีฬา หรือแม้แต่อุบัติเหตุจากการถูกทำร้ายร่างกาย เพราะไม่มีใครคาดเดาได้เลยว่าอุบัติเหตุจะเกิดเมื่อไร รอบ ๆ ตัวเราก็ล้วนแต่มีความเสี่ยงด้วยกันทั้งนั้น และไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุแบบไหน ก็มักจะสร้างแต่ความเสียหายให้กับร่างกายทั้งสิ้น ดังนั้น การมีตัวช่วยรองรับความเสี่ยงและช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์เหล่านี้ อย่างการมี “ประกันอุบัติเหตุ” ที่เป็นเสมือนเกราะป้องกันทางการเงินที่ช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นและช่วยคลายความกังวลใจให้คุณได้เป็นอย่างดี แต่หลายคนอาจยังลังเล หรือมีคำถามและข้อสงสัยมากมาย บทความนี้เลยจะพาคุณไปไขข้อข้องใจเกี่ยวกับประกันอุบัติเหตุแบบเข้าใจง่าย เข้าใจความสำคัญของการทำประกันอุบัติเหตุ ประโยชน์ที่จะได้รับ และวิธีเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณ

ทำไมต้องมี “ประกันอุบัติเหตุ” ?

อุบัติเหตุเป็นเรื่องที่ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไหร่ ถ้าเป็นแค่อุบัติเหตุเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็คงไม่น่ากังวลเท่าไหร่นัก แต่หากเป็นอุบัติเหตุใหญ่ที่มีความรุนแรงถึงขั้นต้องนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาลเป็นเวลานาน ก็อาจสร้างความกังวลให้กับคุณได้ไม่มากก็น้อย แต่ถ้ามีประกันอุบัติเหตุ ก็จะช่วยให้คุณอุ่นใจและมั่นใจได้มากกว่า เพราะ

• ให้ความคุ้มครอง ลดภาระค่ารักษาพยาบาลหากเกิดเหตุฉุกเฉิน
  ประกันอุบัติเหตุจะช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาลต่าง ๆ ที่เกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุเล็กหรือใหญ่ก็ให้ความคุ้มครอง เพื่อไม่ให้ส่งผลกระทบกับเงินเก็บหรือภาระทางการเงินของตัวคุณและครอบครัว
• มีการชดเชยรายได้ให้ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
  หากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นส่งผลให้คุณไม่สามารถทำงานได้ ต้องหยุดพักรักษาตัว บางกรมธรรม์จะมีค่าชดเชยรายได้ช่วยซัพพอร์ตให้คุณมีรายได้ในช่วงเวลาที่หยุดงานและที่สูญเสียรายได้หลัก
• มอบค่าชดเชยกรณีทุพพลภาพ
  หากคุณโชคร้ายเกิดอุบัติเหตุจนต้องสูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพขึ้นมา ประกันอุบัติเหตุก็จะมีการจ่ายชดเชยให้ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ชีวิตต่อได้
• มีทุนประกันให้ครอบครัว
  กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ประกันจะจ่ายเงินชดเชยเป็นก้อนให้กับครอบครัวของคุณ เพื่อให้ครอบครัวของคุณมีเงินไว้ใช้จ่าย และดำรงชีวิตต่อไปได้ ซึ่งบางกรมธรรม์อาจมีความคุ้มครองพิเศษเพิ่มเติม เช่น ค่าปลงศพ เพิ่มเติมให้ด้วย

จากข้างต้นสรุปได้ว่า การมีประกันอุบัติเหตุจะช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจมากขึ้น ไม่ต้องกังวลว่าหากเกิดอุบัติเหตุแล้วจะไม่มีเงินรักษา เพราะประกันอุบัติเหตุจะเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นอย่างกะทันหัน เพื่อไม่ให้กระทบกับเงินออมหรือเงินที่คุณวางแผนไว้สำหรับอย่างอื่น นอกจากนี้ประกันอุบัติเหตุยังให้ความคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในประเทศไทย ประกันอุบัติเหตุก็จะคุ้มครองคุณตลอดเวลา แถมเบี้ยประกันต่อปีก็ไม่สูงมาก แต่คุณจะได้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม บางคนอาจคิดว่าประกันอุบัติเหตุยังไม่จำเป็นมากนัก เพราะมีประกันสังคมหรือสวัสดิการจากที่ทำงานอยู่แล้ว แต่อย่าลืมว่าประกันสังคมหรือสวัสดิการจากที่ทำงานก็มีความคุ้มครองที่จำกัด หากเกิดอุบัติเหตุหนักก็อาจไม่เพียงพอต่อการรักษาก็ได้ ดังนั้นคุณควรต้องมีประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเพิ่มเติมเอาไว้ด้วย เพื่อช่วยเสริมความคุ้มครองให้ครอบคลุมมากขึ้นนั่นเอง

ประกันอุบัติเหตุ พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) คุ้มครองอุบัติเหตุทุกที่ 24 ชั่วโมง

ถ้าจะต้องเลือกประกันอุบัติเหตุที่คุ้มครองครอบคลุม ขอแนะนำ ประกันอุบัติเหตุ พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) ตัวเลือกที่น่าสนใจ ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม

• ให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุทุกที่ ตลอด 24 ชม.
• คุ้มครองเพิ่มเติมอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ และการเดินทางโดยรถยนต์ส่วนบุคคล
• คุ้มครองกรณีกระดูกแตกหัก ไฟไหม้ น้ำร้อนลวก และการบาดเจ็บอวัยวะภายใน
• ชดเชยรายได้กรณีเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล
• มีผลประโยชน์ค่าปลงศพ
• ซื้อออนไลน์ได้ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
• ชำระเบี้ยรายปี 1 ครั้ง รับความคุ้มครองตลอด 1 ปี
• อายุที่รับประกัน 20 - 65 ปี ต่ออายุได้ถึงอายุ 70 ปี
• รับประกันภัยสำหรับชั้นอาชีพ 1 และ ชั้นอาชีพ 2
• มีให้เลือก 2 แผน ได้แก่
  • แผน 1 จำนวนเงินเอาประกันภัย 500,000 บาท
  • แผน 2 จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท

โดยทั้ง 2 แผนประกัน มีความคุ้มครองและผลประโยชน์ดังนี้

นอกจาก พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมแล้ว ยังมีเบี้ยประกันที่เหมาะสม ไม่ได้มากจนเกินไป แถมมีเงื่อนไขที่ไม่ซับซ้อน เข้าใจง่าย และสมัครง่ายด้วย ไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ ดังนั้นใครที่กำลังมองหาประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลอยู่ ต้องไม่พลาด

ตอบชัด 10 คำถามที่พบบ่อย (FAQ) ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์)

1. หากเกิดอุบัติเหตุ รักษาได้ที่โรงพยาบาลไหนบ้าง และต้องสำรองจ่ายก่อนไหม?
   ตอบ : สามารถตรวจเช็กโรงพยาบาลคู่สัญญาใกล้บ้านได้ที่ลิงก์นี้ https://bangkoklife.com/th/PersonalCustomers/Hospitals โดยเลือกประเภทการให้บริการเป็น PA โรงพยาบาลที่ขึ้นเครื่องหมาย Fax Claim คือไม่ต้องสำรองจ่าย
2. ชั้นอาชีพ คืออะไร?
   ตอบ : ชั้นอาชีพ คือระดับความเสี่ยงที่มีต่ออาชีพ โดยประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) ให้ความคุ้มครองสำหรับชั้นอาชีพ 1 และชั้นอาชีพ 2 ซึ่งคุณสามารถดูชั้นอาชีพและประเภทอาชีพที่หัวข้อ เงื่อนไขการรับประกันภัยออนไลน์ ได้ที่ลิงก์นี้ https://bla.bangkoklife.com/Zhax-CeIYp
3. ความคุ้มครองการโดยสารรถยนต์เพิ่มเติม หมายถึงอย่างไร?
   ตอบ : กรณีเกิดอุบัติเหตุ หัวข้อที่ 1.) การเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือสายตา จะได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติม ในกรณีดังต่อไปนี้
   • เกิดในวันหยุดนักขัตฤกษ์ จะได้รับความคุ้มครองหัวข้อที่ 5.) คุ้มครองอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ เพิ่มเติม
   • เกิดเหตุขณะเดินทางโดยรถยนต์ส่วนบุคคล จะได้รับความคุ้มครองหัวข้อที่ 9.) คุ้มครองอุบัติเหตุขณะเดินทางโดยรถยนต์ส่วนบุคคล เพิ่มเติม
   • เกิดจากอุบัติเหตุสาธารณะ จะได้รับความคุ้มครองหัวข้อที่ 11.) คุ้มครองอุบัติเหตุสาธารณะ เพิ่มเติม
4. คุ้มครองอุบัติเหตุที่เกิดจากการเล่นกีฬาไหม?
   ตอบ : พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) คุ้มครองอุบัติเหตุที่เกิดจากการเล่นกีฬา โดยยกเว้นกีฬาประเภทผาดโพน (Extreme Sports) ได้แก่ การแข่งรถ การแข่งเรือทุกชนิด แข่งม้า แข่งสกีทุกชนิด แข่งสเก็ต ชกมวย โดดร่ม (ยกเว้นการโดดร่มเพื่อรักษาชีวิต) เครื่องร่อน บันจี้จั๊มพ์ ดำน้ำที่ต้องใช้ถังอากาศหรือเครื่องช่วยหายใจใต้น้ำ
5. พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) ทั้ง 2 แผนประกัน ให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุกี่ครั้งต่อปี?
   ตอบ : คุ้มครองอุบัติเหตุไม่จำกัดจำนวนครั้ง
6. พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) แผนที่ 1 คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลไหม?
   ตอบ : คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล 30,000 - 50,000 บาท (ขึ้นอยู่กับชั้นอาชีพ) ต่อการเกิดอุบัติเหตุ 1 ครั้ง
7. พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) แผนที่ 1 คุ้มครองอุบัติเหตุต่อครั้ง 50,000 บาท รวมค่าห้องด้วยไหม?
   ตอบ : ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลรวมค่าห้องเรียบร้อยแล้ว กรณีพิจารณาเป็นผู้ป่วยใน จะได้รับผลประโยชน์การชดเชยรายได้ระหว่างการรักษาตัวในโรงพยาบาลร่วมด้วย
8. ประกันอุบัติเหตุนี้คือรวมการขี่รถจักรยานยนต์ส่วนตัวด้วยไหม?
   ตอบ : หากอาชีพของผู้เอาประกันภัยต้องใช้รถจักรยานยต์เป็นประจำ จะถูกพิจารณาเป็นชั้นอาชีพที่ 3 ซึ่งบริษัทไม่ได้รับประกันภัย
   • แต่หากอาชีพของลูกค้าอยู่ในชั้นอาชีพที่ 1 หรือ 2 แล้วเกิดอุบัติเหตุจากขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ ค่ารักษาพยาบาลอยู่ในความคุ้มครองข้อ 6.) ค่ารักษาพยาบาล ต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง และกรณีเสียชีวิตอยู่ในความคุ้มครองข้อ 4.) การเสียชีวิตจากการขับขี่ หรือโดยสารรถจักรยานยนต์
   • อุบัติเหตุจากขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ ยกเว้นความคุ้มครองในวันหยุดนักขัตฤกษ์ ข้อ 5.) คุ้มครองอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ ตามรายละเอียดข้อยกเว้นที่ลิงก์นี้ https://www.bangkoklife.com/online/assets/documents/pa_exclusions.pdf
9. พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ไหม?
   ตอบ : ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) จะนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยที่จ่ายจริง โดยสามารถนำไปลดหย่อนได้ดังนี้
   • ชั้นอาชีพ 1 ลดหย่อนภาษีได้ 1,810 บาท
   • ชั้นอาชีพ 2 ลดหย่อนภาษีได้ 1,450 บาท
     ซึ่งในใบเสร็จรับเงินที่แนบไปกับกรมธรรม์จะระบุไว้ให้แล้ว
10. สมัครประกันออนไลน์แล้ว ถ้าเกิดอุบัติเหตุระหว่างรอกรมธรรม์กับบัตรผู้เอาประกัน สามารถใช้บัตรประชาชนยื่นรับสิทธิ์ได้ไหม?
    ตอบ :
    • หากต้องการใช้สิทธิสามารถยื่นบัตรประชาชนและแจ้งเลขกรมธรรม์ที่โรงพยาบาลได้เลย
    • สำหรับการซื้อประกันออนไลน์ หลังจากกรอกใบคำขอเอาประกันภัยแล้วจะใช้เวลาประมาณ 1-3 วันทำการในการพิจารณาอนุมัติกรมธรรม์ โดยจะมอบความคุ้มครองทันทีที่ได้รับการอนุมัติกรมธรรม์ และจะมีอีเมลแจ้งผลการพิจารณาระบุวันที่มอบความคุ้มครอง พร้อมแจ้งเลขกรมธรรม์ให้
    • ทั้งนี้หลังได้รับอนุมัติความคุ้มครองแล้ว ขอแนะนำให้ดาวน์โหลดแอป BLA GMC เพื่อใช้รับสิทธิ์ความคุ้มครอง โดยบนแอปจะมีข้อมูลรายละเอียดกรมธรรม์ บัตรผู้เอาประกัน (รูปแบบ Virtual Card) พร้อมระบุผลประโยชน์ความคุ้มครองทั้งหมดไว้ให้

แม้ว่าอุบัติเหตุจะเป็นสิ่งที่ไม่สามารถควบคุมได้และไม่สามารถรู้ได้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไหร่ แต่คุณสามารถเตรียมตัวให้พร้อมรับมือกับความไม่แน่นอน ด้วยการทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ที่จะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุแต่ละครั้ง รวมชดเชยรายได้กรณีที่คุณเข้ารักษาตัวเป็นผู้ป่วยในของโรงพยาบาลอีกด้วย สนใจประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล พีเอ อุ่นใจรัก (ออนไลน์) สามารถดูรายละเอียดความคุ้มครองเพิ่มเติม เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะกับคุณ และซื้อผ่านออนไลน์ด้วยตัวเองได้ง่าย ๆ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ที่ https://bla.bangkoklife.com/Zhax-CeIYp

หมายเหตุ
- โปรดทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
- รถยนต์ส่วนบุคคล หมายถึง รถยนต์นั่งส่วนบุคคล และ รถยนต์บรรทุกส่วนบุคคล ซึ่งมิได้ใช้ประกอบการขนส่งตามกฎหมายว่าด้วยการขนส่งทางบก
- อุบัติเหตุสาธารณะ หมายถึง อุบัติเหตุขณะผู้เอาประกันภัยเป็นผู้โดยสารและเกิดอุบัติเหตุจาก รถไฟ รถไฟลอยฟ้า รถไฟฟ้าใต้ดิน รถโดยสารขนส่งมวลชน รถโดยสารร่วมขนส่งมวลชน รถโดยสารบริษัทขนส่ง รถโดยสารบริษัทร่วมขนส่ง รถตู้ร่วมขนส่งมวลชน ลิฟท์สาธารณะ หรือ ไฟไหม้อาคารสาธารณะ
- ค่าปลงศพ หมายถึง ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจัดการงานศพ รวมถึงค่าโลงศพ การเผาศพ หรือฝังศพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็นซึ่งบริษัทจ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์ กรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากการเจ็บป่วย
- เบี้ยประกันภัยจะปรับตามช่วงอายุที่กำหนดไว้ ตามอัตราที่ได้รับอนุมัติจากสำนักงาน คปภ.