ไขกุญแจสู่ชีวิตที่มีความสุขและมั่งคั่งทางการเงิน
ชีวิตที่มีความสุขและความมั่งคั่งทางการเงิน เป็นชีวิตที่ใครหลายคนฝันถึงและอยากทำให้เกิดขึ้นจริงไม่ใช่ได้แต่ฝัน แต่พอพูดแบบนี้แล้วก็ดูเหมือนเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ ที่จะต้องทำให้ได้จริง ๆ แต่เชื่อหรือไม่ว่าแท้จริงแล้วการสร้างชีวิตที่มีความสุขและมีความมั่งคั่งทางการเงิน ไม่ได้ยากอย่างที่ใคร ๆ คิด ถ้าคุณรู้เคล็ดลับและกลยุทธ์ที่ถูกต้อง แต่ก่อนที่จะไปถึงจุดนั้นได้ คุณต้องทำความเข้าใจก่อนว่าการจะมีชีวิตที่มีความสุขและมีความมั่งคั่งทางการเงิน ไม่ได้หมายถึงการมีเงินมากมายเพียงอย่างเดียว แต่หมายถึงคุณต้องมีอิสรภาพทางการเงิน มีรายได้มากกว่ารายจ่าย มีเงินออมที่พร้อมจะนำไปลงทุน เพื่อให้เงินงอกเงย สามารถใช้ชีวิตได้ตามต้องการ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการหารายได้ เรียกได้ว่า มีการจัดการทางการเงินที่ดี มีความสมดุลระหว่างการใช้ชีวิตในปัจจุบันและการวางแผนชีวิตในอนาคตไปพร้อม ๆ กัน
4 กุญแจปลดล็อกชีวิตในฝัน ให้มั่นคงในระยะยาว
ในบทความนี้ จะพาคุณไปสำรวจ 4 กุญแจสำคัญที่สามารถไขประตูพาคุณไปสู่ชีวิตที่มีความสุขและความมั่งคั่งทางการเงินได้ ซึ่งกุญแจเหล่านี้ไม่ใช่สูตรสำเร็จที่จะทำให้คุณรวยเพียงชั่วข้ามคืน แต่เป็นหลักการพื้นฐานที่จะช่วยสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งและยั่งยืนให้คุณได้จริง มาดูกันว่า 4 กุญแจสำคัญมีอะไรบ้าง และจะนำไปประยุกต์ใช้กับชีวิตได้อย่างไร เพื่อให้สามารถจัดการรายรับ รายจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมก้าวไปสู่เป้าหมายทางการเงินได้อย่างมั่นใจ
- กุญแจดอกที่หนึ่ง : สร้างสมดุลให้ชีวิตและการเงิน
การสร้างสมดุลระหว่างชีวิตและการเงิน ถือเป็นรากฐานสำคัญของความสุขและความมั่งคั่งที่เรากำลังกล่าวถึงอยู่ ซึ่งกุญแจดอกแรกนี้จะเกี่ยวข้องกับการจัดการทรัพยากรที่สำคัญที่สุดของเรา นั่นคือ เวลาและเงิน นั่นเอง
- เวลาต้องจัดสรรให้ดีและมีประสิทธิภาพ
การบริหารเวลาที่ดี ไม่เพียงแต่จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน แต่ยังช่วยให้คุณมีเวลาสำหรับครอบครัว งานอดิเรก และการพักผ่อนที่มากขึ้น ลองเริ่มต้นจากการจัดลำดับความสำคัญของงานและแบ่งเวลาออกมาเป็นช่วง ๆ (time blocking) อย่างการใช้เทคนิคโพโมโดโร (Pomodoro) ที่จะแบ่งการทำงานเป็นช่วงและมีเวลาพักเป็นช่วงสั้น ๆ สลับกันไป เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานและลดความเครียด
- การเงินต้องวางแผนให้ยืดหยุ่น
เพราะชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ดังนั้นการวางแผนการเงินควรต้องมีความยืดหยุ่นเพียงพอที่จะสามารถรับมือกับการเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ได้ และควรมีการทบทวนและปรับรายรับ รายจ่ายของตนเองอย่างสม่ำเสมอ อย่างน้อยก็ทุก 3-6 เดือน และปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป
- กำหนดเป้าหมายที่มีความสมดุลระหว่างความสุขและความมั่งคั่ง
เป้าหมายทางการเงินควรสอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตที่คุณมี ไม่ใช่แค่จะทำยังไงให้มีเงินมาก ๆ แต่ก็ควรคำนึงถึงคุณภาพชีวิตด้วย เช่น มีเวลาท่องเที่ยว ได้ทำงานที่รัก หรือมีเวลาให้ครอบครัวมากขึ้น ซึ่งการจะสร้างจะเป้าหมายที่สมดุลนี้ได้ ก็ต้องอาศัยตัวช่วยอย่างประกันสะสมทรัพย์
ขอแนะนำ ประกันสะสมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทเซฟวิ่ง 10/1 (BLA Smart Saving 10/1) จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) ตัวช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีและมีความยืดหยุ่นมากขึ้น เพราะ
- จ่ายเบี้ยครั้งเดียวจบ รับเงินคืนทุกปี ปีละ 1.75% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ช่วยสร้างเงินก้อนให้คุณพร้อมใช้ในวันข้างหน้า รับเงินคืนรวมตลอดสัญญา 117.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ซื้อออนไลน์ได้ง่าย ๆ จบภายใน 5 นาที และไม่ต้องตรวจสุขภาพ
- ลดหย่อนภาษีได้*
แม้การสร้างสมดุลระหว่างชีวิตและการเงินจะไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ได้ยากเกินไปหากคุณมีเครื่องมือและกลยุทธ์ที่ดี รวมไปถึงการพิจารณาเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมก็สำคัญไม่แพ้กัน โดยเฉพาะการเลือกประกันสะสมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทเซฟวิ่ง 10/1 (BLA Smart Saving 10/1) ที่สามารถช่วยลดภาระในการจัดการเบี้ยประกันรายปี แถมยังนำไปลดหย่อนภาษีได้ ให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และหันไปโฟกัสกับเป้าหมายอื่น ๆ ในชีวิตได้มากขึ้น
อย่างไรก็ตาม การสร้างสมดุลเป็นกระบวนการต่อเนื่องที่ต้องปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไป ดังนั้นจึงควรทบทวนและปรับแผนของคุณอยู่เสมอ แล้วคุณจะพบว่าทุกย่างก้าวที่คุณทำ จะนำคุณเข้าใกล้ชีวิตที่สมดุลและมีความสุขมากขึ้นเรื่อย ๆ อย่างแท้จริง
- กุญแจดอกที่สอง : สร้างรายได้หลายทาง ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ต่อเนื่อง
การพึ่งพารายได้จากทางเดียวอาจจะเสี่ยงเกินไปในระยะยาว ดังนั้นคุณควรสร้างรายได้หลาย ๆ ทาง เพื่อช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งถ้าคุณทำได้จริง การมีรายได้จากหลายทางจะสามารถสร้างการเติบโตทางการเงินให้คุณได้อีกด้วย
- สำรวจโอกาสในการสร้างรายได้เสริม
นอกเหนือจากงานประจำ ให้คุณลองมองหาโอกาสในการสร้างรายได้เสริมเพิ่มเติม เช่น การทำฟรีแลนซ์ การขายของออนไลน์ หรือการให้คำปรึกษาในด้านที่คุณเชี่ยวชาญ
- พัฒนาทักษะและความรู้อย่างต่อเนื่อง
การลงทุนนี้ ถือเป็นการลงทุนให้กับตัวของคุณเอง เพื่อให้คุณมีความรู้และทักษะใหม่ ๆ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้และความก้าวหน้าในอาชีพให้กับคุณได้
- ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ต่อเนื่อง
หันมาพิจารณาลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถสร้างรายรับ รายจ่ายให้คุณได้อย่างต่อเนื่อง เช่น อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า หุ้นที่จ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ หรือการลงทุนในกองทุนรวม
ขอแนะนำ ประกันสะสมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 10/5 (BLA Smart Return 10/5) ที่ช่วยให้คุณสามารถบริหารการเงินได้ดีขึ้น เพราะรับเงินก้อนคืนเร็ว นำไปลงทุนต่อได้ไว ช่วยสร้างโอกาสในการเพิ่มรายได้ในอนาคต แถมยังบริหารภาษีได้สมาร์ทยิ่งขึ้น ด้วยรายละเอียดแบบประกันดังต่อไปนี้
- คุณจะได้รับเงินก้อนใหญ่ คืนไวกว่ากองทุน SSF
- ปีที่ 5-6 รับเงินคืนปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ปีที่ 7-9 รับเงินคืนปีละ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ปีที่ 10 รับเงินคืน 205% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา 525% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ชำระเบี้ยสั้น 5 ปี จ่ายเบี้ยเริ่มต้นปีละ 20,000 บาท เฉลี่ยเดือนละพันนิด ๆ
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
การสร้างรายได้หลายทางไปพร้อม ๆ กับการลงทุนเป็นการเดินทางระยะยาว ที่ต้องอาศัยความอดทน การเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง และการปรับตัวตามสถานการณ์ตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป ดังนั้นคุณต้องมีความมุ่งมั่นและมีวินัย เพื่อให้เป้าหมายที่อยากจะสร้างชีวิตที่มีความสุขและมีความมั่นคั่งทางการเงิน สามารถเกิดขึ้นได้จริง แต่ก็อย่าลืมว่าการลงทุนมักมาพร้อมกับความเสี่ยง คุณต้องศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบ กระจายความเสี่ยงให้ดี และจัดการรายรับ รายจ่ายของตัวเองอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ลงทุนเกินกว่าที่คุณสามารถรับความเสี่ยงได้ และควรมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้เสมอ ทางที่ดีอย่าลืมพิจารณา ประกันลดหย่อนภาษี บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 10/5 (BLA Smart Return 10/5) ที่มีความเสี่ยงน้อย แต่สามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้ในอนาคตให้กับคุณได้จริง แค่นี้ทุกก้าวของคุณก็ยิ่งพาคุณเข้าใกล้เป้าหมายที่ตั้งไว้มากขึ้นเรื่อย ๆ แล้ว
- กุญแจดอกที่สาม : สร้างวินัยทางการเงิน บันทึกรายรับรายจ่าย หัดออม และเริ่มลงทุน
เพราะวินัยทางการเงิน ถือเป็นกุญแจสำคัญที่จะพาคุณไปสู่ความมั่นคั่งทางการเงินและมีความสุขในระยะยาวได้ ดังนั้นคุณจึงควรสร้างวินัยและนิสัยทางการเงินที่ดีตั้งแต่วันนี้ เพื่อเป้าหมายอนาคตที่คุณได้ตั้งไว้
- กำหนดงบประมาณและบันทึกรายรับ รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ
การรู้ว่าเงินของคุณหมดไปกับการใช้จ่ายอะไร เป็นก้าวแรกที่จะช่วยให้คุณสามารถควบคุมการเงินของตนเองได้ ลองหันมาบันทึกทุกรายรับ รายจ่ายให้ติดเป็นนิสัย เพื่อจะได้วางแผนการใช้เงินของตัวเองให้เหมาะสม
- ควบคุมการใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ
เมื่อบันทึกรายรับ รายจ่ายแล้ว คุณจะรู้ได้เลยว่าเงินทั้งหมดของคุณหมดไปกับอะไรบ้าง เมื่อรู้แล้วก็ควรมาแยกแยะว่าเงินที่เสียไปเหล่านั้น เสียเพราะความต้องการส่วนตัว หรือเพราะความจำเป็น และเมื่อคุณสามารถแยกแยะได้แล้ว ก็ให้ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลง เพื่อให้เกิดสภาพคล่องทางการเงินนั่นเอง
- หัดออมและเพิ่มการลงทุนด้วยสัดส่วนที่เหมาะสม ไม่มากหรือน้อยจนเกินไป
แนะนำให้ใช้หลักการ 50/30/20 โดยแบ่ง 50% ของรายได้ เพื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่าง ๆ ในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าเช่าบ้าน/คอนโด ค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค ค่าเดินทาง ค่าประกัน ฯลฯ อีก 30% ของรายได้ สำหรับความบันเทิง เช่น การท่องเที่ยว รับประทานอาหารนอกบ้าน ชอปปิง ฯลฯ และ 20% สุดท้ายของรายได้ สำหรับการออมและการลงทุน
ขอแนะนำ ประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 (BLA Smart Return 15/10) ตัวช่วยสร้างเงินออมหลักแสนให้คุณได้จริง
- คุณจะได้รับเงินคืนทุกปี ปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และเมื่อครบกำหนดสัญญารับ 108% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี คุ้มครองชีวิตนาน 15 ปี
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- เลือกจ่ายเบี้ยรายเดือนหรือรายปีได้ สามารถวางแผนทางการเงินที่เหมาะกับคุณได้เลย
- เบี้ยรายเดือนเริ่มต้นเบา ๆ เพียงเดือนละ 1,000 บาท คุณจะได้รับเงินคืนทุกปี ปีละ 2,000 บาท และเมื่อครบกำหนดสัญญา คุณได้รับเงินก้อนคืนอีก 108,000 บาท
การสร้างวินัยทางการเงินเป็นทักษะที่ต้องฝึกฝนและพัฒนาอย่างต่อเนื่อง บางครั้งอาจมีช่วงที่คุณพลาดพลั้งไปบ้าง แต่สิ่งสำคัญคือต้องรีบกลับมาสู่เส้นทางที่ถูกต้องโดยเร็ว และจดจำไว้เสมอว่าทุกการตัดสินใจทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่ ล้วนมีผลต่ออนาคตทางการเงินของคุณ และถ้าคุณทำได้ มันจะกลายเป็นนิสัยที่ดีที่นำพาคุณไปสู่ความมั่นคั่งทางการเงินได้อย่างมั่นคงในระยะยาว ยิ่งการรู้จักคุมรายรับ รายจ่ายให้มีประสิทธิภาพ หัดออมอย่างสม่ำเสมอ และเพิ่มการลงทุนแบบพอดีตัว อย่างการทำ ประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 (BLA Smart Return 15/10) ก็จะยิ่งเป็นรากฐานสำคัญ ที่ให้คุณมีอิสรภาพทางการเงินที่ดีในอนาคตได้ ซึ่งการสร้างวินัยทางการเงินนี้ ไม่ใช่เรื่องที่ต้องเร่งรัดหรือจำกัดตัวเองมากจนเกินไป ให้ค่อย ๆ ปรับและสร้างสมดุลที่เหมาะสม และควรให้รางวัลกับตัวเองเป็นครั้งคราวเมื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เพื่อรักษาแรงจูงใจในระยะยาวให้กับตัวคุณเอง ค่อย ๆ สร้างนิสัยทางการเงินที่ดีไปทีละก้าว ๆ ทีละวัน ๆ แล้วในไม่ช้า คุณจะรู้ว่าการเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ ในวันนี้ สามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ยิ่งใหญ่ในอนาคตได้
- กุญแจดอกที่สี่ : ใจเย็น ๆ ไม่ต้องรีบ
แม้ว่ากุญแจดอกสุดท้ายนี้ จะไม่ใช่วิธีหรือทริกลับอะไร แต่ก็เป็นหนึ่งข้อสำคัญที่คุณควรท่องจำไว้ให้ขึ้นใจ เพราะการจะสร้างความมั่งคั่งไม่สามารถสร้างได้ภายในวันเดียว ความมั่งคั่งที่แท้จริงและยั่งยืนต้องใช้เวลา ดังนั้นต้องใจเย็น มีมุมมองระยะยาว และมีความอดทน เพื่อพาตัวเองไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งเอาไว้
- เข้าใจพลังของดอกเบี้ยทบต้น
การจัดการรายรับ รายจ่ายให้มีเงินเหลือสำหรับการลงทุนอย่างสม่ำเสมอจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะการเริ่มออมและลงทุนตั้งแต่เนิ่น ๆ แม้จะเป็นจำนวนเล็กน้อย จะช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้มากขึ้นในระยะยาว ด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น เงินที่ลงทุนไว้ยิ่งนานเงินก็ยิ่งงอกเงยมากขึ้น
- สร้างนิสัยทางการเงินที่ดีอย่างต่อเนื่อง
ความมั่งคั่งไม่ได้มาจากการกระทำครั้งเดียว แต่มาจากการสร้างนิสัยที่ดีและทำอย่างต่อเนื่อง เช่น การออมเงินอย่างสม่ำเสมอ ควบคุมรายรับ รายจ่ายอย่างมีวินัย และหมั่นศึกษาหาความรู้ด้านการลงทุนอยู่เสมอ นิสัยเหล่านี้อาจไม่เห็นผลทันที แต่จะสร้างผลลัพธ์ที่ยิ่งใหญ่ในระยะยาว
- เรียนรู้จากความผิดพลาดและปรับตัว
ในเส้นทางสู่ความมั่งคั่ง ย่อมมีอุปสรรคและความผิดพลาดเกิดขึ้นได้ สิ่งสำคัญคือคุณต้องไม่ท้อแท้ แต่ให้ใช้อุปสรรคและความผิดพลาดเป็นบทเรียนเพื่อปรับตัวอยู่เสมอ
- ให้เวลาสินทรัพย์และการลงทุนได้เติบโต
สินทรัพย์บางประเภทหรือการลงทุนบางประเภท ต้องใช้เวลาในการเติบโตเพื่อสร้างผลตอบแทนให้กับคุณในระยะยาว อย่าใจร้อนจนเกินไป เพราะอาจทำให้คุณพลาดโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้
- สร้างความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน
การสร้างความมั่งคั่งไม่ใช่ต้องเสี่ยงทุกอย่างเพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด แต่เป็นการสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและสถานการณ์ของชีวิตคุณ ดังนั้นการกระจายการลงทุนและการจัดสรรรายรับ รายจ่ายอย่างเหมาะสมจะช่วยลดความเสี่ยงและสร้างความมั่นคงในระยะยาวให้คุณได้เช่นกัน
สุดท้ายแล้วการจะสร้างชีวิตที่มีความสุขและมีความมั่งคั่งทางการเงิน ไม่ต้องอาศัยโชคหรือความบังเอิญ แต่ต้องอาศัยผลของการวางแผนและการลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ คุณก็จะสามารถควบคุมรายรับ รายจ่ายของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ และก้าวไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้อย่างมั่นใจ และจงจำไว้เสมอว่าการจัดการรายรับ รายจ่ายให้ดีและมีประสิทธิภาพ จะเป็นพื้นฐานสำคัญของทุกกุญแจที่เราได้กล่าวถึงไป มาเริ่มต้นวางแผนอย่างรอบคอบตั้งแต่วันนี้ ด้วยการนำ 4 กุญแจสำคัญไปปรับใช้อย่างสม่ำเสมอ แค่นี้คุณก็จะสามารถสร้างชีวิตที่มีความสุขไปพร้อม ๆ กับการมีความมั่งคั่งทางการเงินได้อย่างยั่งยืนแล้ว
ที่สำคัญอย่าลืมเลือกตัวช่วยที่เหมาะสม อย่างการทำประกันสะสมทรัพย์ กับกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) ให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และความต้องการ ก็จะเป็นอีกหนึ่งแรงผลักดันที่จะพาคุณเดินทางไปสู่เป้าหมายของการมีชีวิตที่มีความสุขและความมั่งคั่งทางการเงินได้สำเร็จอย่างแท้จริง
หากคุณสนใจประกันสะสมทรัพย์ จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะกับคุณที่สุด และสามารถสมัครผ่านออนไลน์ได้ง่าย ๆ แล้วรอผลอนุมัติประมาณ 1 - 3 วันทำการ และรับความคุ้มครองได้เลย ที่ https://bla.bangkoklife.com/qxpslUPUHn
หมายเหตุ
- โปรดทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
* เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด โดยสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
อ้างอิง: chulabook.com, finnomena.com
