มือใหม่เริ่มลงทุนอะไรดี? มีงบน้อยก็สร้างกำไรได้!

‹ ย้อนกลับ

การลงทุนในยุคนี้เข้าถึงได้ง่ายมากขึ้นสำหรับทุกคน แม้แต่มือใหม่หรือผู้ที่มีเงินทุนน้อยก็สามารถเริ่มต้นสร้างผลกำไรได้ ความเข้าใจผิดที่ว่าการลงทุนต้องมีเงินก้อนใหญ่จึงจะทำได้ไม่เป็นความจริงอีกต่อไป เพราะในความเป็นจริงแล้ว ทุกคนสามารถเริ่มลงทุนได้ เพราะปัจจุบันมีทางเลือกการลงทุนมากมายที่น่าสนใจสำหรับมือใหม่ที่มีเงินทุนน้อยและต้องการความเสี่ยงต่ำ รวมถึงทางเลือกที่หลายคนมักสนใจ เช่น หุ้นกู้และหุ้นสามัญ ซึ่งมีระดับความเสี่ยงที่สูงขึ้น การทำความเข้าใจในแต่ละประเภทการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้เริ่มต้น เพื่อให้สามารถเลือกวิธีการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้

ทางเลือกลงทุนที่น่าสนใจ เงินทุนน้อยและความเสี่ยงต่ำ

• สลากออมทรัพย์
  คือ การลงทุนที่ฝากเงินกับธนาคารซึ่งออกสลากออมทรัพย์ ผู้ลงทุนจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝากและอาจได้รับรางวัลหากหมายเลขของสลากตรงกับหมายเลขที่ออก สามารถลงทุนได้กับธนาคารออมสิน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร โดยราคาเริ่มต้นที่ 20 บาทต่อหน่วย
  
  การซื้อจำนวนมากจะช่วยเพิ่มโอกาสในการถูกรางวัล แต่ในกรณีที่ไม่ถูกรางวัล เงินต้นยังคงปลอดภัยและไม่ลดลง เป็นวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บออมโดยรักษาเงินต้นให้ครบ 100% และไม่ต้องการใช้เงินในระยะสั้น อย่างไรก็ตาม หากฝากไม่ครบกำหนดอาจไม่ได้รับดอกเบี้ยหรืออาจมีการหักส่วนลดตามเงื่อนไข


• กองทุนรวม
  คือ รูปแบบการลงทุนที่นักลงทุนหลายรายร่วมกันระดมเงินทุนเป็นก้อน จากนั้น บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนจะนำเงินที่ระดมได้ไปจดทะเบียนเป็นกองทุนและลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ นักลงทุนจะได้รับการจัดสรรหน่วยลงทุนตามสัดส่วนของเงินที่ลงทุน
  
  การลงทุนในกองทุนรวม มีผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญในการดำเนินการ มือใหม่สามารถเริ่มต้นลงทุนได้ด้วยเงินจำนวนไม่มาก แต่อาจมีความเสี่ยงเรื่องความผันผวนของตลาด ผลการดำเนินงานของธุรกิจ และความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ซึ่งแตกต่างกันไปตามประเภทของกองทุน ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจความเสี่ยงให้ดีก่อนการลงทุน


• ประกันสะสมทรัพย์
  คือ ประกันชีวิตที่รวมความคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน โดยผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับผลตอบแทนทั้งระหว่างสัญญาและเมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งหลาย ๆ แบบประกันให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไป รวมถึงผลประโยชน์เงินคืนที่ได้จากประกันสะสมทรัพย์ ไม่ต้องเสียภาษีอีกด้วย
  
  ประกันสะสมทรัพย์ เป็นทางเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับมือใหม่ โดยมีความเสี่ยงต่ำ ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน และมอบการคุ้มครองชีวิตที่ช่วยให้ครอบครัวมีความมั่นคงทางการเงินหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน รวมถึงสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี หากชำระเบี้ยครบตามกำหนด ผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่า ซึ่งช่วยในการวางแผนทางการเงินในระยะยาวได้

หุ้นสามัญและหุ้นกู้คืออะไร เหมาะสำหรับมือใหม่หรือไม่

• หุ้นสามัญ
  คือ การลงทุนที่ผู้ลงทุนซื้อหุ้นเพื่อถือครองความเป็นเจ้าของร่วมในบริษัทนั้น ๆ ผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของและมีส่วนร่วมในกิจการ เช่น การเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้น การจองซื้อหุ้นใหม่ หรือหุ้นเพิ่มทุน ผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นสามัญมาจากส่วนต่างของราคาหุ้นและเงินปันผล หากบริษัทมีการจ่ายเงินปันผล
  
  การลงทุนในหุ้นสามัญมีศักยภาพให้ผลตอบแทนสูงในระยะสั้น แต่ต้องเตรียมพร้อมที่จะศึกษาและติดตามความเคลื่อนไหวของตลาดและสถานะของบริษัทที่ลงทุน เนื่องจากราคาหุ้นมีแนวโน้มที่จะผันผวนสูง


• หุ้นกู้
  คือ ตราสารหนี้ที่บริษัทเอกชนออกเพื่อระดมทุนในการดำเนินกิจการ โดยมีมูลค่าหน่วยละ 1,000 บาท และมูลค่าการซื้อขายขั้นต่ำที่ 100 หน่วย เมื่อซื้อหุ้นกู้ ผู้ลงทุนจะมีสถานะเป็น "เจ้าหนี้" ของบริษัทผู้ออก ผลตอบแทนจะอยู่ในรูปของดอกเบี้ย ซึ่งมักจ่ายทุก 6 เดือน บริษัทสัญญาจะจ่ายดอกเบี้ยตามกำหนดและคืนเงินต้นเมื่อครบอายุหุ้นกู้
  
  การลงทุนในหุ้นกู้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่คงที่ แต่ไม่ต้องการความเสี่ยงสูงเท่าการลงทุนในหุ้น อย่างไรก็ตาม ผู้ลงทุนควรทราบว่าดอกเบี้ยที่ได้รับต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 15%

หุ้นสามัญและหุ้นกู้เป็นทางเลือกการลงทุนที่มีลักษณะแตกต่างกันและอาจต้องการเงินลงทุนที่สูงขึ้น ความเหมาะสมสำหรับมือใหม่ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ต้องการ ผู้เริ่มต้นลงทุนควรพิจารณาความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ เนื่องจากการลงทุนในหุ้นสามัญและหุ้นกู้มีระดับความเสี่ยงและโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่แตกต่างกัน

แนะนำประกันสะสมทรัพย์สำหรับมือใหม่

สำหรับผู้ที่มองหาวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ พร้อมทั้งต้องการผลกำไรตอบแทนและความคุ้มครองในระยะยาว โดยไม่จำเป็นต้องติดตามการลงทุนอย่างใกล้ชิด ประกันสะสมทรัพย์เป็นทางเลือกที่น่าสนใจอย่างยิ่ง ตัวอย่างเช่น

• ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 10/5 หรือ ประกัน 10/5 ที่จะช่วยให้คุณรับเงินคืนก้อนใหญ่ และคืนเงินไวกว่ากองทุน SSF
  • รับเงินคืนตั้งแต่ปีที่ 5 ในปีที่ 7-9 รับเงินคืน 100%* และปีที่ 10 รับเงินคืนถึง 205%* รวมตลอดสัญญา 525%* (*%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย)
  • ชำระเบี้ยฯเป็นรายปี เงินเอาประกันภัยเริ่มต้นปีละ 20,000 บาท เฉลี่ยเดือนละหลักพันต้น ๆ
  • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ประกันออมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 15/10 ที่จะช่วยสร้างเงินออมหลักแสนให้กับคุณ ด้วยเบี้ยเริ่มต้นเพียงเดือนละ 1,000 บาท
  • เลือกชำระเบี้ยแบบรายเดือนหรือรายปีได้
    • เบี้ยรายเดือน เริ่มต้นเดือนละ 1,000 บาท
    • เบี้ยรายปี เริ่มต้นปีละ 20,000 บาท
  • ชำระเบี้ยฯ 10 ปี ให้ความคุ้มครองชีวิตนานถึง 15 ปี
  • รับเงินคืนทุกปี ปีละ 2%* ครบกำหนดสัญญา รับ 108%* (*%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย)
  • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

มือใหม่ที่เริ่มต้นลงทุนควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทการลงทุนต่าง ๆ และเลือกวิธีที่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินของตนอย่างเหมาะสม การพิจารณางบประมาณ ระยะเวลาการลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้เป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้การลงทุนสอดคล้องกับความต้องการและความสามารถในการรับความเสี่ยงของตัวเองอย่างแท้จริง

สำหรับผู้ที่สนใจทำประกันสะสมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่าในระยะยาว กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) มีประกันสะสมทรัพย์หลากหลายแผนความคุ้มครอง ที่ตอบโจทย์แผนทางการเงินที่มั่นคงสำหรับคุณ สามารถซื้อออนไลน์ได้อย่างสะดวกและปลอดภัย สามารถกดคำนวณเบี้ย ดูรายละเอียด เปรียบเทียบความคุ้มครอง และซื้อออนไลน์ได้ด้วยตนเองง่าย ๆ อนุมัติความคุ้มครองภายใน 1- 3 วันทำการ สนใจศึกษารายละเอียดแผนประกันอื่น ๆ เพิ่มเติม สามารถชมได้ที่เว็บไซต์ https://bla.bangkoklife.com/qxpslUPUHn

โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์จะระบุในกรมธรรม์