รู้จัก “ระยะเวลารอคอย” ก่อนทำประกันสุขภาพออนไลน์

‹ ย้อนกลับ

เชื่อว่าหนึ่งในคำถามยอดนิยมของผู้ทำประกันสุขภาพทางออนไลน์ ทั้งประกันสุขภาพทั่วไปและประกันโรคร้ายแรง คงต้องมีข้อสงสัยที่เกี่ยวกับ "ระยะเวลารอคอย" (Waiting Period) หรือระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง ที่บริษัทประกันภัยต่าง ๆ กำหนดไว้กันบ้าง ซึ่งก่อนทำประกัน ควรทำความเข้าใจในประเด็นนี้ เพราะระยะเวลารอคอยนั้นมีผลต่อการเคลมประกันเพื่อรับความคุ้มครองของผู้เอาประกันภัยเอง บทความนี้ชวนคุณมาทำความเข้าใจว่าระยะเวลารอคอย คืออะไร? ประเภทของระยะเวลารอคอยในกรมธรรม์ประกัน ระยะเวลารอคอยในประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรง รวมถึงเหตุผลที่บริษัทประกันต้องกำหนดช่วงระยะเวลานี้ขึ้น พร้อมตอบคำถามที่พบบ่อย และแนะนำประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มครองครบ สมัครทางออนไลน์ง่าย ๆ จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance)

ทำความเข้าใจเบื้องต้นเกี่ยวกับ “ระยะเวลารอคอย”

ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) คืออะไร?

ระยะเวลารอคอย คือช่วงเวลาหลังจากที่กรมธรรม์ประกันมีผลบังคับใช้ แต่ผู้เอาประกันยังไม่สามารถเรียกร้องสินไหมทดแทนได้ สำหรับการรักษาพยาบาลบางประเภทหรือโรคบางชนิด ระยะเวลารอคอยนี้มีเพื่อป้องกันกรณีผู้ที่รู้ว่าตนเองมีความเสี่ยงสูงหรือมีโรคอยู่แล้วเข้ามาทำประกัน ระยะเวลารอคอยจึงช่วยลดความเสี่ยงให้กับบริษัทประกันได้ในเบื้องต้น

ประเภทของระยะเวลารอคอยในกรมธรรม์ประกัน
โดยทั่วไปแล้วระยะเวลารอคอยสามารถแบ่งได้หลัก ๆ 3 ประเภท ดังนี้

1. ระยะเวลารอคอยเบื้องต้น (Initial Waiting Period)
   เป็นช่วงเวลาที่ผู้ทำประกันต้องรอก่อนที่จะสามารถเคลมประกันได้หลังจากที่กรมธรรม์เริ่มมีผลบังคับใช้ ระยะเวลานี้มักจะอยู่ที่ 30 วัน และในบางกรณีอาจใช้ระยะเวลานานถึง 90 วัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย
2. ระยะเวลารอคอยสำหรับโรคที่มีมาก่อน (Pre-Existing Conditions Waiting Period)
   เป็นระยะเวลารอคอยสำหรับโรคหรือภาวะสุขภาพที่มีมาก่อนการทำประกัน ตัวอย่างโรค เช่น เบาหวาน ความดันโลหิตสูง โดยช่วงระยะเวลาจะเป็นไปตามแต่ละบริษัทประกันกำหนด
3. ระยะเวลารอคอยสำหรับโรคเฉพาะ (Specific Diseases Waiting Period)
   สำหรับโรคเฉพาะหรือภาวะบางอย่างจะมีการกำหนดระยะเวลารอคอยยาวนานกว่าโรคทั่วไป เช่น มะเร็ง ต้อกระจก บริษัทประกันภัยจึงมักจะกำหนดระยะเวลารอคอยอยู่ที่ 120 วัน ซึ่งในต่างประเทศอาจกำหนดระยะเวลารอคอยที่นานกว่านี้ได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่บริษัทประกันภัยแต่ละบริษัทกำหนดไว้เช่นกัน

 

อย่างไรก็ตาม สำหรับการรักษาอุบัติเหตุนั้น จะไม่มีระยะเวลารอคอย ผู้เอาประกันสามารถยื่นเคลมได้ทันทีเมื่อประกันมีผลบังคับใช้ และเป็นไปตามเงื่อนไขของบริษัทประกัน เนื่องจากไม่อาจทราบได้ว่าอุบัติเหตุจะเกิดขึ้นเมื่อไหร่นั่นเอง

เหตุผลที่บริษัทประกันกำหนดระยะเวลารอคอย

ระยะเวลารอคอยมีส่วนสำคัญในการป้องกันการใช้บริการที่ไม่จำเป็น รวมถึงช่วยในการบริหารความเสี่ยงของบริษัทประกัน โดยจะช่วยป้องกันการทำประกันโดยผู้ที่รู้ตัวว่ามีโรคอยู่แล้วหรือกำลังจะต้องเข้ารับการรักษา อีกทั้งยังช่วยลดการใช้ประกันเพื่อตรวจสุขภาพหรือรักษาโรคที่รู้อยู่แล้วทันทีหลังทำประกันได้ ในทางกลับกันยังเป็นการยืนยันได้ว่าข้อมูลประวัติสุขภาพที่ได้รับจากผู้เอาประกันนั้นเป็นความจริง

นอกจากนี้ ระยะเวลารอคอยยังมีส่วนช่วยต่อบริษัทประกันในแง่ของการประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำขึ้น และทำให้บริษัทประกันมีเวลาในการตรวจสอบประวัติสุขภาพของผู้เอาประกัน ซึ่งช่วยในการระบุโรคที่มีอยู่ก่อนการทำประกันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ระยะเวลารอคอยจึงเป็นข้อกำหนดสำคัญที่ช่วยรักษาสมดุลระหว่างผลประโยชน์ของผู้เอาประกันและบริษัทประกันภัย

ประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรง มีระยะเวลารอคอยกี่วัน?

ด้วยความที่โรคต่าง ๆ มีความแตกต่างกันในหลายปัจจัย เช่น ระยะเวลาในการก่อโรค ความรุนแรงของโรค ระยะเวลาในการแสดงอาการ ฯลฯ ทำให้แต่ละบริษัทประกันกำหนดระยะเวลารอคอยของแต่ละโรคไม่เท่ากัน ประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงโดยทั่วไป จึงมักกำหนดระยะเวลารอคอย ดังนี้

ประกันสุขภาพ

• สำหรับโรคทั่วไป ทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ระยะเวลารอคอยมักอยู่ที่ 30 วัน
• สำหรับโรคที่มีระยะเวลาก่อโรคนาน ระยะเวลารอคอยมักอยู่ที่ 120 วัน เช่น เนื้องอก ถุงน้ำ ริดสีดวงทวาร นิ่วทุกชนิด ภาวะเส้นเลือดขอด ไส้เลื่อนทุกชนิด เป็นต้น

ประกันโรคร้ายแรง ระยะเวลารอคอยมักอยู่ที่ 90-180 วัน ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันและประเภทของโรคร้ายแรงที่คุ้มครอง

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับระยะเวลารอคอยในประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรง

• ระยะเวลารอคอยเริ่มนับเมื่อไร?
  ระยะเวลารอคอยในกรมธรรม์ประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรง จะเริ่มนับตั้งแต่วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ ซึ่งตามปกติจะเป็นวันที่บริษัทประกันตอบรับการทำประกันและผู้เอาประกันได้ชำระเบี้ยประกันงวดแรกเรียบร้อยแล้ว แต่ในบางกรณี บริษัทประกันอาจกำหนดวันเริ่มความคุ้มครองเป็นวันอื่น เช่น วันแรกของเดือนถัดไปหลังจากชำระเบี้ยประกัน ดังนั้น ผู้เอาประกันควรตรวจสอบวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้จากเอกสารกรมธรรม์หรือสอบถามจากตัวแทนประกันเพื่อความชัดเจน
• ถ้าป่วยในช่วงระยะเวลารอคอย สามารถเคลมได้หรือไม่?
  โดยทั่วไป หากคุณป่วยในช่วงระยะเวลารอคอย จะไม่สามารถเคลมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรักษาได้ จำเป็นต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลด้วยตนเอง และหากผู้เอาประกันเจ็บป่วยหรือได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงในช่วงระยะเวลารอคอย บริษัทประกันอาจพิจารณายกเลิกความคุ้มครอง หรือยกเลิกสัญญากรมธรรม์ได้ อย่างไรก็ตาม ผู้เอาประกันควรเก็บหลักฐานการรักษาทั้งหมดไว้ เพราะอาจเป็นประโยชน์ในการพิจารณาสินไหมในอนาคต นอกจากนี้ ควรแจ้งให้บริษัทประกันทราบถึงการเจ็บป่วยที่เกิดขึ้น เพื่อความโปร่งใสและป้องกันปัญหาในการเคลมประกันภายหลัง ทั้งนี้ ในบางกรณี เช่น การเจ็บป่วยจากอุบัติเหตุ อาจได้รับความคุ้มครองแม้อยู่ในระยะเวลารอคอย หากเป็นไปตามเงื่อนไขความคุ้มครองในกรมธรรม์
• หากเปลี่ยนแผนประกัน ต้องรอคอยใหม่หรือไม่?
  การเปลี่ยนแผนประกันอาจส่งผลต่อระยะเวลารอคอย ขึ้นอยู่กับนโยบายของบริษัทประกันและลักษณะการเปลี่ยนแผน หากเป็นการเปลี่ยนแผนภายในบริษัทเดียวกันและเป็นการเพิ่มความคุ้มครอง บริษัทประกันอาจกำหนดให้มีระยะรอคอยเฉพาะส่วนที่เพิ่มเติม โดยไม่ต้องเริ่มนับใหม่ทั้งหมด แต่หากเป็นการเปลี่ยนบริษัทประกัน ส่วนใหญ่จะต้องเริ่มนับระยะเวลารอคอยใหม่ทั้งหมด ทั้งนี้บางบริษัทประกันอาจมีข้อเสนอพิเศษในการยกเว้นหรือลดระยะเวลารอคอยสำหรับลูกค้าที่ย้ายมาจากบริษัทอื่น ดังนั้น ผู้เอาประกันควรสอบถามรายละเอียดจากตัวแทนประกันหรือบริษัทประกันโดยตรงเมื่อต้องการเปลี่ยนแผนประกัน เพื่อวางแผนความคุ้มครองได้อย่างต่อเนื่องและเหมาะสม

อุ่นใจในทุกจังหวะชีวิต ด้วยประกันสุขภาพออนไลน์และประกันโรคร้ายแรง จากกรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance)

มาถึงตรงนี้ คุณอาจจะกำลังมองหาประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงที่ตอบโจทย์ทั้งด้านความคุ้มครอง และมีระยะเวลารอคอยที่เหมาะสมกันอยู่ เราขอแนะนำ ประกันสุขภาพออนไลน์ บีแอลเอ คอมพลีท เฮลธ์ และประกันโรคร้ายแรง สุขภาพ สุขสันต์ ที่พร้อมมอบความอุ่นใจให้คุณ อีกทั้งยังเป็นประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีได้

ประกันสุขภาพออนไลน์ บีแอลเอ คอมพลีท เฮลธ์ ป่วยบ่อยแค่ไหน ก็ไม่ลำบากเรื่องค่าใช้จ่าย

จุดเด่นความคุ้มครอง

• ประกันสุขภาพ ออนไลน์ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
• อายุผู้รับประกันภัย 20 - 65 ปี
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 5,000,000 บาท/ครั้ง ¹ ไม่จำกัดจำนวนครั้งต่อปี
• คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี รับ 50,000 บาท ทุกแผนความคุ้มครอง
• ครอบคลุมค่าห้องพักเดี่ยวราคาเริ่มต้นของโรงพยาบาล ¹
• เมื่อได้รับการวินิจฉัยจากแพทย์ว่าเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง 1 ใน 20 โรค เป็นครั้งแรก รับ 100,000 บาท
• กรณีเข้าพักรักษาตัวจากโรคมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคหลอดเลือดสมอง รับผลประโยชน์รวมสูงสุดเพิ่มเป็น 5,500,000 บาท ¹
• เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ²
  • เบี้ยประกันสุขภาพตนเอง สามารถลดหย่อนได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี
  • สามารถนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปได้ แต่รวมแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท

ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period)

• ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครองของประกันสุขภาพ BLA Complete Health แบ่งเป็นระยะเวลา 30 วัน และ 120 วัน ดังนี้
  • การป่วยใด ๆ ที่เกิดขึ้นในระยะเวลา 30 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญา หรือ วันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มผลประโยชน์ของสัญญานี้แล้วแต่กรณีใดจะเกิดขึ้นภายหลัง หรือ
  • การป่วยที่มีระยะเวลาก่อโรคนาน 8 กรณี ³ ที่เกิดขึ้นในระยะเวลา 120 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มผลประโยชน์ของสัญญาเพิ่มเติมนี้แล้วแต่กรณีใดจะเกิดขึ้นภายหลัง ³

ประกันโรคร้ายแรง สุขภาพ สุขสันต์ คุ้มครองมะเร็ง และโรคร้ายแรงอื่น ๆ รวม 50 โรคร้ายแรง

จุดเด่นความคุ้มครอง

• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบ 4 คำถามสุขภาพง่าย ๆ
• อายุผู้รับประกันภัย 20 - 55 ปี
• คุ้มครองการเจ็บป่วยด้วยโรคมะเร็ง และโรคร้ายแรงอื่น ๆ รวม 50 โรคร้ายแรง สูงสุดถึง 3,000,000 บาท
• ความคุ้มครองชีวิต 50,000 บาท ทุกแผนประกันชีวิต
• รับเงินก้อนใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล และเงินสำรองการดำรงชีวิต ทันทีที่แพทย์วินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง ⁴
• ชำระเบี้ยประกันภัยรายปี เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดอายุสัญญา ไม่ปรับเพิ่มเมื่ออายุมากขึ้น
• เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ²
  • เบี้ยประกันชีวิต สามารถลดหย่อนได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
  • เบี้ยประกันสุขภาพตนเอง สามารถลดหย่อนได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี ทั้งนี้เมื่อรวมเบี้ยประกันภัยตามที่จ่ายจริงทั้งหมดแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period)

• ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครองของประกันโรคร้ายแรง สุขภาพ สุขสันต์ กำหนดเงื่อนไขไว้ว่า คุ้มครองการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงหลังจาก 90 วัน นับจากวันเริ่มสัญญา และไม่ใช่โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน ⁵

รู้จักกับ “ระยะเวลารอคอย” ของทั้งประกันสุขภาพทั่วไป และประกันโรคร้ายแรงกันไปแล้ว น่าจะช่วยให้คุณวางแผนในการทำประกันได้ง่ายขึ้น และแน่นอนว่า การทำประกันสุขภาพ ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพทั่วไป หรือประกันโรคร้ายแรง ล้วนเป็นตัวช่วยให้คุณบริหารจัดการแผนการเงิน พร้อมกับรับมือความเสี่ยงกับโรคภัยที่อาจเกิดขึ้นได้เป็นอย่างดี เพราะประกันสุขภาพจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม ช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดขึ้น รวมถึงชดเชยรายได้กรณีต้องเข้าพักรักษาตัว อีกทั้งยังมอบความคุ้มครองชีวิต ช่วยให้คุณมีความมั่นคงทั้งการเงินและชีวิตไปพร้อม ๆ กัน หากคุณสนใจรับความคุ้มครองนี้ สามารถลองกดดูรายละเอียดแผนความคุ้มครอง พร้อมลองคำนวณเบี้ยประกัน และสมัครผ่านออนไลน์ได้ง่าย ๆ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ที่เว็บไซต์ https://bla.bangkoklife.com/qxpslUPUHn

หมายเหตุ
- โปรดทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
- ประกันสุขภาพ BLA Complete Health

• ความคุ้มครองและผลประโยชน์: บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและสมควร ซึ่งเกิดจากการรักษาพยาบาลที่มีความจำเป็นทางการแพทย์และมาตรฐานทางการแพทย์ตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในหน้าตารางผลประโยชน์ความคุ้มครอง
• สำหรับการชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือน ต้องชำระเบี้ยประกันภัยครั้งแรก 2 งวด

[1] สำหรับแผนความคุ้มครอง 3
[2] ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
[3] ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่หัวข้อ ข้อยกเว้นความคุ้มครอง ในหน้าเว็บไซต์ https://bla.bangkoklife.com/oBmNnfgGID

- ประกันโรคร้ายแรง สุขภาพ สุขสันต์

• การเสนอขายประกันโรคร้ายแรงครั้งนี้เป็นแบบไม่ตรวจสุขภาพ แต่จะมีการขอให้แถลงเกี่ยวกับสุขภาพในใบคำขอเอาประกันภัย เนื่องจากการแถลงสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณารับประกันภัยหรือพิจารณาจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย อย่างไรก็ตามเมื่อรวมจำนวนเงินเอาประกันภัยของกรมธรรม์ทุกฉบับที่ผู้ขอเอาประกันภัยถือไว้อยู่แล้ว อยู่ในเกณฑ์ที่ต้องตรวจสุขภาพ หรือผู้ขอเอาประกันภัยมีประวัติสุขภาพ บริษัทอาจขอให้ตรวจสุขภาพตามระเบียบบริษัท

[4] คุ้มครองการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงหลังจาก 90 วัน นับจากวันเริ่มสัญญา และไม่ใช่โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน
[5] ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่หัวข้อ รายละเอียดความคุ้มครอง 50 โรคร้ายแรง และ เงื่อนไขความคุ้มครอง ในหน้าเว็บไซต์ https://bla.bangkoklife.com/IOYNC6Yd6Q