5 เหตุผล ควรมีประกันชีวิตแบบบำนาญเพื่อเกษียณอายุ
ชีวิตวัยเกษียณที่สุขสบาย มีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน มีเงินสำหรับใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วย มีเงินสำหรับทำกิจกรรม หรืองานอดิเรกต่าง ๆ ตามที่ต้องการ รวมถึงมีเงินสำรองเผื่อในกรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน ชีวิตวัยเกษียณแบบนี้คงเป็นที่ต้องการของใครหลาย ๆ คน โดยเฉพาะคนวัยทำงานที่อยู่ในนช่วงกำลังสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตทั้งในปัจจุบัน และวางแผนไปถึงอนาคต แน่นอนว่าการทุ่มเททำงานเพื่อสร้างรายได้ สร้างเงินออมเป็นสิ่งที่ดี แต่จะดียิ่งขึ้นหากควบคู่ไปกับการวางแผนการเงินที่ดีในระยะยาว เพื่อให้ชีวิตวัยเกษียณของคุณมีความมั่นคงแน่นอน มีเงินใช้ เกษียณได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ
ประกันชีวิตแบบบำนาญ คืออะไร ?
ประกันชีวิตแบบบำนาญ หรือ ประกันบำนาญ คือ ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่ง ที่ช่วยสร้างเงินออมคล้ายกับประกันสะสมทรัพย์ เมื่อถึงวัยเกษียณหรือถึงอายุที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ในรูปแบบของรายได้ประจำหรือเงินบำนาญให้เป็นรายงวดตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ให้แก่ผู้เอาประกัน จนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิตหรือถึงเวลาที่ระบุในสัญญา ซึ่งผู้เอาประกันจะต้องมีวินัยในการสร้างเงินออมอย่างต่อเนื่อง โดยสามารถเลือกวิธีจ่ายเบี้ยประกันได้ตามความเหมาะสม เช่น จ่ายครั้งเดียว หรือจ่ายเป็นรายงวดสม่ำเสมอ 5 ปี 10 ปี หรือจนถึงอายุ 60 ปี ซึ่งการทำประกันบำนาญ เป็นการช่วยสร้างหลักประกันรายได้ให้กับช่วงบั้นปลายชีวิตในวัยเกษียณที่ไม่ได้ทำงานแล้ว แต่ยังช่วยให้มีเงินได้เข้ามาไว้สำหรับใช้จ่าย ซึ่งสามารถใช้ประกันบำนาญวางแผนเกษียณไปพร้อม ๆ กับใช้สิทธิในการลดหย่อนภาษีด้วยเช่นกัน
ทำไมถึงควรมีประกันชีวิตแบบบำนาญเพื่อเกษียณอายุ
ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นตัวช่วยในการวางแผนความพร้อมวัยเกษียณได้อย่างมั่นคง เนื่องจากมีทั้งค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ รวมถึงค่ารักษาพยาบาลต่าง ๆ จึงต้องมีเงินออมมากขึ้น ซึ่งประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยให้คุณอุ่นใจได้ในหลาย ๆ ด้าน ดังนี้
- วางแผนทางการเงินระยะยาวได้ เพื่อให้คุณสามารถมั่นใจได้ว่าในช่วงชีวิตหลังวัยเกษียณจะมีเงินใช้ที่แน่นอน ไม่ผันผวนตามสภาวะทางเศรษฐกิจ เพิ่มความมั่นใจและมั่นคงว่าชีวิตในบั้นปลายจะมีความสุขและไม่ต้องเป็นภาระของใคร โดยคุณสามารถเลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยได้ตามรายละเอียดเงื่อนไขการรับประกัน โดยเลือกชำระเบี้ยฯแบบ 1 ปี จ่ายครั้งเดียวจบ/ 5 ปี/ 10 ปี หรือจนถึงอายุ 60 ปี
- ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนในทุก ๆ ปี หนึ่งในวิธีการวางแผนทางการเงินที่ดี ถึงแม้เกษียณแล้วก็ยังมีเงินใช้ ถึงรายได้หลักที่เคยได้เป็นประจำจะหมดลง แต่ค่าใช้จ่ายไม่ได้หมดตามไปด้วย นี่จึงเป็นจุดสำคัญของประกันบำนาญที่มอบผลประโยชน์เงินคืนในรูปแบบเงินบำนาญ ให้คุณใช้ตั้งแต่อายุ 60 – 99 ปี (ขึ้นอยู่กับแต่ละแบบประกัน) ซึ่งจะช่วยให้คุณมีชีวิตวัยเกษียณที่มั่นคง สบายใจ หมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ อย่างแน่นอน
- ได้รับความคุ้มครองชีวิต ไม่เพียงแค่ได้เงินบำนาญ แต่ยังได้รับความคุ้มครองชีวิต ประกันบำนาญไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณมีเงินใช้ในช่วงชีวิตหลังวัยเกษียณ แต่ยังให้ความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย ทั้งในช่วงก่อนรับเงินบำนาญ คือตั้งแต่วันที่สัญญาเริ่มมีผลบังคับ ไปจนถึงช่วงรับเงินบำนาญ คือตั้งแต่อายุ 60 – 99 ปี กรณีเสียชีวิตไป ผู้รับประโยชน์หรือคนในครอบครัวก็ยังได้รับเงินก้อนไว้ใช้จ่าย ซึ่งผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับจากกรมธรรม์ ก็จะได้รับยกเว้นภาษีอีกด้วย
- ลดหย่อนภาษีได้ ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หรืออาจลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี กรณีที่ยังไม่ได้ใช้สิทธิค่าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป ทั้งนี้ หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด
- มีโอกาสรับเงินบำนาญเพิ่มพิเศษ ประกันบำนาญบางแผน เป็นประกันชีวิตชนิดมีเงินปันผล ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นต่างจากแบบประกันทั่วไป โดยเพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง พร้อมบริหารจัดการด้วยพอร์ตการลงทุนเฉพาะด้วยความเชี่ยวชาญและมีประสิทธิภาพ เพื่อให้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมกับผู้เอาประกันภัย ซึ่งเงินปันผลนี้เป็นผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย แต่ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ ที่จะช่วยให้คุณได้รับเงินบำนาญเพิ่มพิเศษมากขึ้น
หากคุณกำลังวางแผนชีวิตอยู่ต้องบอกว่าการทำประกันบำนาญตอบโจทย์ที่สุด รับรองเลยว่าจะสามารถสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตของคุณได้จริง เพราะเป็นประกันที่มีความเสี่ยงต่ำ ทั้งยังจ่ายเงินบำนาญตอบแทนเป็นรายงวด ในจำนวนที่แน่นอนอย่างสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ แถมยังได้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิลดหย่อนภาษีอีก
“วัยทำงาน” เลือกประกันบำนาญอย่างไร ?
สำหรับคนวัยทำงาน การวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณอาจดูเป็นเรื่องที่ยังไม่สำคัญมากเท่าไหร่ แต่รู้หรือไม่ว่า ยิ่งเริ่มต้นเร็วก็จะช่วยให้คุณได้เปรียบในระยะยาวยิ่งขึ้น โดยคำแนะนำเบื้องต้นในการพิจารณาเลือกซื้อมีดังนี้
- เริ่มต้นทำประกันบำนาญทำตั้งแต่อายุน้อย ช่วยให้จ่ายเบี้ยประกันถูก หากรอเวลา แล้วค่อยตัดสินใจทำประกันบำนาญในช่วงอายุที่มากขึ้นจะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันสูงขึ้นตามอายุ เนื่องจากมีระยะเวลาในการจ่ายค่าเบี้ยฯ ที่สั้นลง ด้วยอายุที่เข้าใกล้วัยเกษียณมากขึ้น
- เลือกแผนที่สามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันได้อย่างสม่ำเสมอ พิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันระยะยาว ให้ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน เพื่อความมั่นคงทางการเงินทั้งในปัจจุบันและอนาคต
- เลือกแบบประกันที่เหมาะกับเป้าหมายการเกษียณ พิจารณารูปแบบการรับเงินบำนาญ ว่าต้องการรับเป็นรายปี รายงวด หรือรูปแบบใด รวมถึงระยะเวลาการจ่ายเงินบำนาญของแต่ละแผนประกัน เพราะยิ่งระยะเวลาการจ่ายเงินบำนาญยิ่งนาน ยิ่งมีโอกาสได้รับผลประโยชน์ที่คุ้มค่า
- ศึกษาเงื่อนไขและผลประโยชน์ของกรมธรรม์อย่างละเอียด ประกันบำนาญส่วนใหญ่ เริ่มจ่ายเงินบำนาญเมื่ออายุครบ 60 ปีขึ้นไป แต่ทั้งนี้บางแผน ก็มอบความคุ้มครองชีวิตตั้งแต่เริ่มระยะเวลาสัญญา หรือก็คือช่วงก่อนรับเงินบำนาญนั่นเอง ซึ่งจะช่วยสร้างความอุ่นใจและความมั่นคงทางการเงินได้เป็นอย่างดี
หากคุณกำลังวางแผนชีวิตอยู่ต้องบอกว่าการทำประกันบำนาญตอบโจทย์ที่สุด ทั้งช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณให้กับคุณ จ่ายเงินบำนาญตอบแทนรายงวดในจำนวนที่แน่นอนสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ พร้อมได้ความคุ้มครองชีวิต และสิทธิลดหย่อนภาษีอีก เรียกได้ว่า ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี สามารถสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตของคุณได้จริง ให้คุณเกษียณได้อย่างสบายใจ มีเงินบำนาญใช้ในช่วงบั้นปลายชีวิต ที่สำคัญต้องไม่ลืมว่า ก่อนตัดสินใจซื้อประกันบำนาญ ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด ให้อนาคตของชีวิตวัยเกษียณและแผนทางการเงินเป็นไปอย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพ สามารถสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตหลังวัยเกษียณได้ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้