หนึ่งในคำถามที่หลาย ๆ คนสงสัยคือ ช่วงอายุเท่านี้ ควรเก็บเงิน - ลงทุน - ปกป้องความเสี่ยงแบบไหน? จะแบ่งสัดส่วนในพอร์ตอย่างไร? จริงๆ แล้ว วิธีที่เหมาะสมสำหรับแต่ละคนอาจจะไม่เหมือนกัน ขึ้นอยู่กับหลากหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นความเชี่ยวชาญ ภาระหน้าที่ เป้าหมาย ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ฯลฯ

แต่ที่แน่นอนคือ...แต่ละช่วงวัย มีความจำเป็นในการใช้จ่ายและสะสมที่แตกต่างกัน ดังนั้นอาจจะพิจารณาเป็นแนวทางพื้นฐาน และปรับให้เข้ากับตัวเองได้ครับ จะเป็นแบบไหน มาดูกันเลย

1. วัยเริ่มต้นทำงาน อายุ 21-30 ปี

ช่วงวัยนี้ นับว่าได้เปรียบในการออมและการลงทุนมากที่สุด เพราะยังไม่ค่อยมีภาระให้รับผิดชอบมากนัก มีเวลาและกำลังในการหารายได้

ออม - ลงทุนแบบไหน?

อาจจะเลือกเป็นตราสารที่มีความเสี่ยงสูง - ปานกลางค่อนสูง เช่น หุ้น หรือ กองทุนรวมหุ้น โดยลงทุนได้สูงสุดถึง 90% และอีก 10% เป็นการสร้างเงินออมที่มั่นคง ผ่านเงินฝาก ตราสารหนี้ต่างๆ

เลือกประกันที่ช่วยเพิ่มเงินออม + ลดภาษี

ในส่วนของ 10% ขอแนะนำ “กรุงเทพ 118” ประกันออมทรัพย์ ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตและอุบัติเหตุ โดยจุดเด่นที่เหมาะกับวัยเริ่มทำงานคือ...

1. ช่วยสร้างวินัยในการออมแบบไม่หนักเกินไป โดยเริ่มต้นเพียงวันละ 40 บาท
2. มีค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุสูงสุดถึง 5 เท่า
3. ลดหย่อนภาษีได้

รายละเอียดเพิ่มเติม http://bit.ly/Bkk118

2. วัยสร้างครอบครัว อายุ 31-40 ปี

เป็นช่วงวัยที่มีภาระมากขึ้น ถึงรายได้เพิ่มขึ้น แต่ค่าใช้จ่ายก็เพิ่มขึ้นตาม เพราะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบ้าน ทรัพย์สิน และครอบครัว

ออม - ลงทุนแบบไหน?

ควรลงทุนในหุ้นน้อยลง ไม่ควรเกิน 50% ส่วนที่เหลือปรับเป็นกองทุนรวม หรือตราสารที่ความเสี่ยงไม่สูงมาก และแบ่งเงินไว้เผื่อฉุกเฉินบ้าง

เลือกประกันที่ช่วยดูแลอนาคตคนที่เรารัก + ลดภาษี

แนะนำ “ห่วงรัก สมาร์ท” ประกันที่ช่วยรองรับภาระทางการเงินของครอบครัว โดยจุดเด่นที่เหมาะกับวัยสร้างครอบครัวคือ...

1. มีมูลค่าเงินสด (cash value) สูง ทำให้ผลประโยชน์สูงตาม ไม่ว่าจะเป็นมรดก (400%) หรือเงินคืนเมื่อครบสัญญา (200%)
2. หากการเงินติดขัด สามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ได้ ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ
3. ลดหย่อนภาษีได้

รายละเอียดเพิ่มเติม http://bit.ly/HuangRakSmart

3. วัยรากฐานมั่นคง อายุ 41-54 ปี

วัยนี้มีความมั่นคงที่สุด ชีวิตเริ่มลงตัว ด้วยฐานเงินเดือนที่สูงขึ้น แต่ภาระยังคงมีอยู่ และที่สำคัญคือหากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือน...จะเหลือเวลาที่จะสร้างรายได้อีกไม่มาก จึงควรให้ความสำคัญกับการบริหารจัดการการเงินเพื่ออนาคต

ออม - ลงทุนแบบไหน?

แบ่ง 30% มาลงทุนหุ้นระยะยาว เพื่อชีวิตหลังเกษียณ และอีก 70% หรือลงทุนตราสารหนี้ต่างๆ อย่างกองทุนรวมประเภท LTF หรือ RMF และประกันบำนาญ เพื่อช่วยลดหย่อนภาษี

เลือกประกันที่ช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ + ลดภาษี

แนะนำ “บีแอลเอ เพรสทีจ เฮลธ์” ประกันสุขภาพที่ช่วยดูแลครบรอบด้าน โดยจุดเด่นที่เหมาะกับวัยรากฐานมั่นคง คือ...

1. ความครอบคลุม ที่มีทั้งผู้ป่วยนอก ผู้ป่วยใน และแบบฉุกเฉิน
2. วงเงินคุ้มครองสูง เลือกได้ตั้งแต่ 10-100 ล้าน รองรับการรักษาที่ทันสมัย เพิ่มโอกาสในการหายดี
3. ลดหย่อนภาษีได้

รายละเอียดเพิ่มเติม http://bit.ly/PrestigeHealth

4. วัยเกษียณ อายุ 55 ปีขึ้นไป

เป็นวัยที่อาจไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว และมักจะมีปัญหาเรื่องสุขภาพที่เพิ่มขึ้นตามวัย

ออม - ลงทุนแบบไหน?

ลงทุนน้อยลงเหลือ 10% เพื่อให้เงินงอกเงย และอีก 90% ควรเลือกวิธีการสร้างรายได้ที่ความเสี่ยงต่ำ

เลือกประกันที่ช่วยปกป้องความเสี่ยงเรื่องโรคร้ายแรง

แนะนำ “บีแอลเอ อุ่นใจโรคร้าย” ประกันมะเร็งและโรคร้ายแรง โดยจุดเด่นที่เหมาะกับวัยเกษียณ ได้แก่

1. ช่วยบรรเทาค่ารักษาไม่ให้เงินเก็บที่สะสมมาต้องหมดไปเมื่อเจ็บป่วย
2. ชำระเบี้ยเบาๆ ถึงอายุ 90 ปี ไม่เป็นภาระก้อนใหญ่
3. คุ้มครองโรคร้ายแรงที่คนไทยเป็นมากที่สุด 11 โรค

รายละเอียดเพิ่มเติม http://bit.ly/AunjaiRokrai