ประกันสะสมทรัพย์ชนิดมีเงินปันผลนี้ เหมาะกับผู้ที่ต้องการ...
- วางแผนชีวิต เพื่อสร้างหลักประกันและความมั่นคงในวันข้างหน้า
- วางแผนการลงทุน เพื่อผลตอบแทนที่มากกว่าและเงินต้นไม่สูญหาย
- วางแผนการศึกษาบุตร-สร้างครอบครัว เพื่อการศึกษาของลูกรัก
- วางแผนลดหย่อนภาษี สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปช่วยลดหย่อนภาษี
- วางแผนเพื่อธุรกิจ สำหรับวางแผนขยายธุรกิจให้เติบโต
เพื่อตอบโจทย์การวางแผนในแต่ละด้านของชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ชนิดมีเงินปันผล จึงได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น ด้วยสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่ต่างจากแบบประกันทั่วไป โดยเพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง พร้อมบริหารจัดการด้วยพอร์ตการลงทุนเฉพาะ ด้วยความเชี่ยวชาญและมีประสิทธิภาพ มุ่งให้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
เปรียบเทียบสัดส่วนเงินลงทุนสำหรับแบบประกันทั่วไป และแบบประกันชนิดมีเงินปันผล
จุดเด่นด้านการลงทุน
จัดพอร์ตการลงทุนเฉพาะ*
กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีเงินปันผล ทำให้มีความยืดหยุ่นในการลงทุน เพื่อมีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในขณะที่ยังได้รับการการันตี ผลตอบแทนขั้นต่ำ
วิเคราะห์ข้อมูลหลักทรัพย์เป็นหลัก
เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุน (Bottom up) ทำให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
บริหารและติดตามการลงทุน
ด้วยทีมงานที่มีความเชี่ยวชาญและระบบบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพสูง
* บริษัทมีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับแบบประกันชนิดมีเงินปันผล ในสัดส่วนที่สูงกว่าแบบประกันทั่วไป โดยสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ได้แก่ หุ้นสามัญ และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ที่รวมธุรกิจที่มีแนวโน้มอัตราการเติบโตสูงในระยะยาว เช่น กลุ่มเทคโนโลยี และสุขภาพ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 10/5 (แบบมีเงินปันผล)
บริหารเงินออมให้เพิ่มพูน เพื่อทุกเป้าหมายที่ตั้งใจด้วยประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ระยะสั้น ชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี รับความคุ้มครองชีวิต 10 ปี เหมาะสำหรับการต่อยอดความมั่นคงไปสู่เป้าหมายในชีวิตที่ตั้งใจ ทั้งยังตอบโจทย์เรื่องความคุ้มครองชีวิตที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง การันตีเงินคืนและเพิ่มโอกาสได้รับเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา
*หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริง แล้วแต่ว่าจำนวนใดจะมากกว่า ระหว่างปีกรมธรรม์ที่ 5-10
- อายุรับประกันภัย ตั้งแต่แรกเกิด ถึง 80 ปี
- จำนวนเงินเอาประกันภัย เริ่มต้น 50,000 บาท
- ชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายปี
- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัท
- สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
- สำหรับกรณีไม่ซื้อสัญญาเพิ่มเติม ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
| กรณีมีชีวิตอยู่ | กรณีเสียชีวิต |
|---|---|
| ในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2, 4, 6 และ 8 รับเงินคืนปีละ 5% | ในปีกรมธรรม์ที่ 1 รับ 100% |
| ในวันครบกำหนดสัญญา รับเงินคืน 490% | ในปีกรมธรรม์ที่ 2 รับ 200% |
| รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 510% | ในปีกรมธรรม์ที่ 3 รับ 300% |
| พร้อมโอกาสรับเงินปันผลตามนโยบายการจัดสรรเงินปันผลของบริษัท[3] | ในปีกรมธรรม์ที่ 4 รับ 400% |
| ในปีกรมธรรม์ที่ 5 - 10 รับ 500% | |
| (% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) | (% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริงแล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า) |
ผู้ขอเอาประกันภัย เพศชาย อายุ 35 ปี สุขภาพแข็งแรง จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท
เบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 98,100 บาท และมีอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาร้อยละ 20 ตลอดอายุสัญญา
หน่วย: บาท
| ปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยประกันชีวิตต่อปี (ณ ต้นปีกรมธรรม์) |
ผลประโยชน์เงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ | ความคุ้มครองชีวิต | มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ | รวมเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา | ผลประโยชน์ทางภาษี | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | จำนวนเงิน | % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | จำนวนเงิน | |||||
| 1 | 98,100 | - | - | 100% | 100,000 | 21,800 | 21,800 | 19,620 |
| 2 | 98,100 | 5% | 5,000 | 200% | 200,000 | 74,000 | 79,000 | 19,620 |
| 3 | 98,100 | - | - | 300% | 300,000 | 184,100 | 189,100 | 19,620 |
| 4 | 98,100 | 5% | 5,000 | 400% | 400,000 | 278,300 | 288,300 | 19,620 |
| 5 | 98,100 | - | - | 500% | 500,000 | 395,100 | 405,100 | 19,620 |
| 6 | 5% | 5,000 | 500% | 500,000 | 399,800 | 414,800 | ||
| 7 | - | - | 500% | 500,000 | 409,500 | 424,500 | ||
| 8 | 5% | 5,000 | 500% | 500,000 | 414,500 | 434,500 | ||
| 9 | - | - | 500% | 500,000 | 424,600 | 444,600 | ||
| 10 | 490% | 490,000 | 500% | 500,000 | 435,000 | 510,000 | ||
| รวม | 490,500 | 510% | 510,000 | - | - | - | - | 98,100 |
- ผลประโยชน์เงินคืน, มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ และเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา เป็นมูลค่าที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์
- เงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา หมายถึง ผลรวมของจำนวนผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับไปแล้วสะสม รวมกับจำนวนมินมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์นั้น ๆ ทั้งนี้ ณ วันที่มีการเวนคืนกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเฉพาะมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์เท่านั้น
หน่วย: บาท
| สรุปผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ (รวมเงินปันผล) | กรณีไม่มีการจ่ายเงินปันผล | ตัวอย่างเงินปันผลจากผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา[2] | ||
|---|---|---|---|---|
| 3% | 4% | 5% | ||
| 1. ผลประโยชน์เงินคืนรายปีทั้งหมด ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2, 4, 6 และ 8 |
20,000 | 20,000 | 20,000 | 20,000 |
| 2. เงินครบกำหนดสัญญา ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 10 |
490,000 | 490,000 | 490,000 | 490,000 |
| 3. โอกาสรับเงินปันผล ณ วันครบกำหนดสัญญา[1] | - | 21,580 | 50,500 | 79,430 |
| 4. ผลประโยชน์ตลอดสัญญา (1.+2.+3.) | 510,000 | 531,580 | 560,500 | 589,430 |
| 5. เบี้ยประกันภัยที่ชำระทั้งหมด 5 ปี | 490,500 | 490,500 | 490,500 | 490,500 |
| 6. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (4.-5.) | 19,500 | 41,080 | 70,000 | 98,930 |
| 7. ผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีทั้งหมด 5 ปี | 98,100 | 98,100 | 98,100 | 98,1000 |
| 8. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (กรณีรวมผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี (6.+7.)) |
117,600 | 139,180 | 168,100 | 197,030 |
[1] บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาให้ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญา หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญานี้จะแตกต่างกันในแต่ละแบบผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบกำหนดสัญญา
[2] ผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา เป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่นำไปใช้ในการคำนวณเงินปันผล และผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญานั้น ประมาณมาจากผลตอบแทนการลงทุนโดยเฉลี่ยของบริษัท ซึ่งผลตอบแทนการลงทุนที่ได้รับจริงอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าจากที่แสดงได้ ผู้เอาประกันภัยควรพิจารณาข้อมูลในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต
ผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา คือ ผลตอบแทนที่บริษัทได้รับจากการลงทุนของสินทรัพย์กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญาโดยสามารถดูผลตอบแทนการลงทุนในแต่ละปีผ่านทาง www.bangkoklife.com/parfund_ROI
สัญญาประกันชีวิต บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 10/5 (มีเงินปันผล)
- กรณีผู้เอาประกันภัยไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้ส่วนเสียในเหตุที่เอาประกันภัยนั้น หรือการแถลงอายุคลาดเคลื่อนจนอายุจริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติ
- กรณีผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย
หมายเหตุ
- เอกสารเสนอขายฉบับนี้เป็นเพียงการสรุปผลประโยชน์เบื้องต้นเท่านั้น โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไข ความคุ้มครองและข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์ สามารถสอบถามได้จากตัวแทนของท่าน หรือสามารถศึกษารายละเอียดได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตของท่าน
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่ตัวแทน/นายหน้าประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- การแถลงสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณารับประกันภัย หรือพิจารณาการจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย
- เพื่อสิทธิประโยชน์สูงสุดจากกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยควรชำระเบี้ยประกันภัยจนครบระยะเวลาชำระเบี้ย และถือครองกรมธรรม์จนครบกำหนดสัญญา
- เบี้ยประกันภัยของแบบประกัน บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 10/5 (มีเงินปันผล) และเบี้ยประกันสุขภาพ (ถ้ามี) สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
